Tasas de interés promedio de la línea comercial de crédito

JGI/ Tom Grill/ Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate

Una línea de crédito comercial puede tener un APR que varía del 8 por ciento hasta el 60 por ciento o más. Según la encuesta de préstamos para pequeñas empresas, las tasas promedio de nuevas líneas comerciales de crédito en el tercer trimestre de 2024 fueron entre 7.44 por ciento a 8.40 por ciento para líneas de crédito de tasa fija y 8.35 por ciento a 8.57 por ciento para líneas de crédito de tasa variable.

Pero los prestamistas no están obligados a mostrar sus tarifas, lo que dificulta la identificación de cuánto terminará pagando sin aplicar primero. Lo que se sabe es que las mejores líneas de crédito de negocios ofrecen las tarifas más bajas a los propietarios de pequeñas empresas establecidas con crédito bueno a excelente. Se ocupará de tasas y tarifas de interés más altas si es una startup de negocios o un propietario con mal crédito. También debe comprar más cuidadosamente para obtener la línea de crédito más asequible.

Aprenda la línea comercial actual de tasas de crédito de diferentes prestamistas, así como los factores que influyen en las tasas de interés y cómo asegurarse de obtener las mejores tasas posibles.

Línea comercial actual de tarifas de crédito

Al igual que con cualquier financiamiento, las líneas comerciales de tasas de interés de crédito pueden variar entre los prestamistas y el cambio en función de las condiciones del mercado. Estas son las tasas de interés actuales de algunos de los prestamistas comerciales más populares de los prestamistas de crédito.

Tarifas precisas a partir de 20/11/2024

¿Cuál es la tasa de interés en una línea de crédito comercial?

La tasa de interés en su línea de crédito comercial representa cuánto cobra su prestamista por el monto prestado. El prestamista establece un límite de crédito, el máximo que puede pedir prestado al prestamista. Pero solo le cobran intereses por el dinero que pide prestado de la línea de crédito, no por todo el límite de crédito disponible.

Por ejemplo, si pide prestado $ 5,000 de su límite de crédito disponible de $ 50,000, los cargos por intereses solo se aplican a los $ 5,000 pendientes.

Factores que influyen en la línea comercial de tasas de interés de crédito

Las tasas de interés de crédito comercial están influenciadas por una variedad de factores que determinan la solvencia de su negocio. Esos factores incluyen:

• Puntajes de crédito. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayores serán los prestamistas de las tasas de interés que los prestamistas estarán dispuestos a ofrecerle. La mayoría de los bancos tradicionales querrán ver un puntaje de crédito personal de al menos 670 o más, mientras que los bancos en línea pueden bajar a 625 o 600.
• Tiempo en los negocios. La mayoría de los prestamistas quieren ver uno o dos años en el negocio por una línea de crédito, aunque algunos prestamistas en línea se reducirán a seis meses. Los prestamistas pueden ofrecer un límite de crédito más amplio con mejores términos a las empresas establecidas.
• Ingresos comerciales. Los prestamistas quieren ver ingresos constantes junto con otros estados financieros que muestren una imagen de una sólida salud financiera. Los bancos tradicionales pueden querer ver $ 150,000 a $ 250,000 en ingresos anuales, mientras que muchos prestamistas en línea aceptan $ 100,000.

Tipos de tasas de interés de la línea comercial de crédito

A diferencia de los prestamistas de consumo, las líneas de negocios de los prestamistas de crédito cobran tasas de interés de diferentes maneras, lo que dificulta la comparación de los costos de endeudamiento de la otra. Pero puede comprender los tipos de interés que se les cobra para ayudarlo a tomar una decisión más informada.

Tasas de interés

La mayoría de los prestamistas muestran tasas de interés de préstamos comerciales en forma de una tasa de porcentaje anual (APR). El APR le ofrece una imagen completa de los costos de préstamos en el transcurso del año, incluidos intereses y tarifas. Algunos prestamistas también muestran un interés simple, que no incluye tarifas en el cálculo.

Tasas de factores

Algunos prestamistas ofrecen líneas comerciales de crédito utilizando tasas de factores, que se expresan como decimales en lugar de porcentaje. La tasa de factores se multiplica por el monto del préstamo, lo que resulta en la tarifa total. Por ejemplo, si toma un préstamo por $ 50,000 con una tasa factorial de 1.2, el interés del préstamo costaría $ 10,000 ($ 50,000 x 1.2 = $ 60,000). La cantidad de interés sería de $ 10,000. Esa cifra no incluye ninguna otra tarifa.

Para comparar las tasas de factores con otros préstamos, puede convertir las tasas de factores en interés. Luego, use esa tasa de interés para estimar los costos de los préstamos si tiene un préstamo comercial con el mismo APR. En muchos casos, el préstamo con el APR es la opción más barata.

Tarifas semanales o mensuales

Algunos prestamistas cobran tarifas semanales o mensuales por saldos pendientes en lugar de tasas de interés. Debido a que estas tasas de interés no tienen en cuenta el costo del préstamo durante todo el año y no incluyen tarifas, podrían terminar costándole más de un préstamo con un APR. Revise el costo total del préstamo en el acuerdo de préstamo y compárelo con otros préstamos comerciales.

Línea comercial de tarifas de crédito

La tasa de interés no representa los únicos costos de usar una línea de crédito. Otras tarifas que podrías encontrar:

• Tarifa anual: La tarifa anual es una tarifa fija, generalmente menos de $ 200, que a su negocio se puede cobrar cada año para mantener abierta su línea de crédito.
• Tarifa de origen: Si su línea de crédito cobra una tarifa de origen, generalmente es un porcentaje del monto del préstamo, como del 1 por ciento al 3 por ciento. La tarifa se cobra en el momento en que se abre una nueva línea de crédito.
• Hacer una tarifa: También se le puede cobrar una tarifa cada vez que realice un retiro de la línea de crédito. Esta tarifa a menudo equivale a hasta el 3 por ciento de la cantidad retirada.
• Tarifa de mantenimiento: Un prestamista puede cobrar una tarifa de mantenimiento para mantener abierta la línea de crédito. Se cobra incluso cuando una cuenta no se usa.

Cómo conseguir el La mejor línea de negocios de tarifas de crédito

Aprenda cómo obtener una línea de crédito comercial con tasas de interés asequibles y bajas tarifas.

• Compra. Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea ofrecen líneas de crédito de negocios. Pero para encontrar la mejor tasa de interés, querrá aplicar o precalificar con múltiples prestamistas para ver cuál le ofrece la tasa más baja.
• Construya sus puntajes de crédito. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejores serán las tasas de interés. Puede generar crédito comercial realizando pagos a tiempo, abriendo el crédito comercial con los proveedores actuales y manteniendo el monto total de la deuda.
• Considere una línea de crédito asegurada. Si bien este tipo de línea de crédito no es tan atractiva como las líneas de crédito no garantizadas, los prestamistas están más dispuestos a ofrecer tasas de interés favorables si puede presentar un activo como garantía. El activo actúa como seguridad para el préstamo y le asegura al prestamista que no saldrán con las manos vacías si no se convierte en el préstamo.

Alternativas a las líneas de crédito comerciales

Una línea de crédito comercial viene con desventajas y está lejos de ser la única forma de obtener una inyección de efectivo en su negocio. Los siguientes son algunos de los tipos más comunes de préstamos comerciales y financiamiento.

Final

La línea comercial promedio de tasas de crédito varía de 7.44 por ciento a 8.57 por ciento, pero las tasas pueden aumentar hasta el 60 por ciento. Sus tarifas exactas están determinadas por su solvencia, teniendo en cuenta su puntaje de crédito, el tiempo en la salud financiera comercial y comercial. Pero tenga en cuenta que las líneas de crédito comerciales pueden venir con tarifas adicionales como tarifas de sorteo que hacen que el costo de los préstamos sea más alto que otros préstamos.

Asegúrese de comparar múltiples préstamos para pequeñas empresas para obtener las mejores tarifas y funciones de préstamo disponibles para su negocio.

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