Control de llave
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Los préstamos no garantizados no están respaldados por garantías, lo que los convierte en un mayor riesgo para los prestamistas
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Las tasas de préstamos comerciales no garantizadas varían, que van del 7 por ciento al 75 por ciento APR
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Con buen crédito, podría asegurar una tasa de interés baja en un préstamo no garantizado, entre el 8 por ciento y el 7 por ciento de APR
Las tasas de interés en préstamos comerciales no garantizados pueden variar entre el 7 y el 75 por ciento de APR, dependiendo del tipo de préstamo que elija, el prestamista y el perfil de crédito de su empresa. Es posible obtener bajas tasas de interés en un préstamo comercial no garantizado, como el 7 por ciento a 10 por ciento de APR si su negocio tiene buen crédito.
Pero los prestamistas generalmente ofrecen tasas más altas para préstamos comerciales no garantizados versus asegurados, ya que los préstamos no garantizados no están respaldados por garantías. Estos préstamos representan un mayor riesgo para los prestamistas porque no pueden aprovechar de inmediato los activos comerciales para pagar el préstamo en caso de incumplimiento.
A continuación, encontrará tasas actuales de préstamos comerciales no garantizados para diferentes préstamos comerciales no garantizados y qué buscar al comparar préstamos.
Compare los negocios no garantizados LOAnoTes
Consulte este gráfico para obtener una mejor idea de las tasas de interés que encontrará en función del tipo de préstamo y prestamista no garantizados.
| Tipo de préstamo | Tasas de interés promedio |
|---|---|
| Préstamos a plazo | Banco: promedio de 7.77% a 8.88% APR Prestador en línea: 9.00% a 75.00% APR |
| Líneas de crédito de negocios | Banco: promedio de 7.65% a 9.15% APR Prestador en línea: 6.00% a 36.00% APR |
| Tarjetas de crédito comerciales |
18.00% a 43.99% APR |
| Préstamos de la SBA | Tasa fija: 13.00% a 16.00% Tasa variable: 11.00% a 14.50% |
| Factorización de facturas | Tarifa de factorización de 0.5% a 4% |
| Avances en efectivo comerciales | Tasa de factores: 1.04 a 1.32 |
Préstamos a término no garantizados
Algunos préstamos a plazo no garantizados vienen con un monto bajo del préstamo o términos de reembolso corto para compensar el riesgo de no tener activos comerciales vinculados al préstamo.
Dado que las características difieren entre los prestamistas, compare las tasas de interés y los términos de préstamos comerciales no garantizados que estos prestamistas establecen.
| Prestador | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|
| Banco de América | De 7.50% APR | Cantios de préstamo de $ 10,000 Términos de 1 a 5 años Tarifa de origen de $ 150 |
| Afuera | No declarado | Cantios de préstamo de $ 5,000 a $ 1.5 millones Términos hasta 18 meses Elegible para fondos adicionales después del 60% reembolsado |
| Financiación nacional | Tasa de factor de 1.10+ | Cantios de préstamo de $ 5,000 a $ 500,000 Términos de 18 meses Tarifa de origen del 1% al 3% 660 min. puntaje de crédito |
| Banco de PNC | No revelado | Cantios de préstamo de $ 20,000 a $ 100,000 Términos de 2 a 5 años Tarifa de origen del 1% |
| Capital de tritón | 8.99% a 74.99% APR | Cantios de préstamo de $ 10,000 a $ 250,000 Términos de 6 a 36 meses 1% a 2.5% Tarifa de origen |
| Banco estadounidense | De 8.49% APR | Mantios del préstamo de hasta $ 50,000 Términos hasta 4 años |
Líneas comerciales de crédito no garantizadas
Una línea de crédito comercial proporciona una forma para que las empresas accedan a la financiación a medida que surgen los gastos. El prestamista establece un límite de crédito basado en la capacidad del negocio para pagar, y el negocio reembolsa cualquier monto extraído dentro de un término de reembolso establecido, como uno o dos años.
Algunos bancos establecerán un límite de crédito máximo más bajo, como $ 100,000, para líneas no garantizadas en comparación con las líneas garantizadas. Eche un vistazo a lo que ofrecen los bancos tradicionales y los prestamistas en línea para este tipo de préstamo no garantizado.
| Prestador | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|
| Banco de América | Del 9.50% APR | Límites de crédito desde $ 10,000 Renovaciones anualmente Sin tarifas de sorteo |
| Bluevine | De 7.80% de interés simple | Límite de crédito hasta $ 250,000 Término de reembolso de 6 a 12 meses |
| Creíblemente | 3.00% a 5.00% tasa de interés mensual | Límite de crédito hasta $ 300,000 Ofrecido a través de socios de préstamos Puede pagar una tarifa de origen |
| Caja de fondos | 4.66% a 8.99% de tarifa semanal amortizada | Límite de crédito de $ 1,000 a $ 150,000 Términos de 12 a 24 semanas Accesible a los prestatarios de crédito justo y de bajos ingresos |
| Lendio | 8.00% a 60.00% | Límites de crédito de $ 1,000 a $ 500,000 Términos de 6 a 18 meses Funciona bien para nuevas empresas y prestatarios de mal crédito |
| Banco de PNC | No declarado | Límites de crédito de $ 20,000 a $ 100,000 Tarifa anual de $ 175 |
| Wells Fargo | 9.75% a 12.50% APR | Límites de crédito de $ 5,000 a $ 150,000 Opción de línea de crédito de la SBA Tarifa anual en la línea de crédito de la línea de negocios |
Tarjetas de crédito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen una opción sólida para compras más pequeñas, al tiempo que permite que el propietario del negocio gane recompensas.
Los prestatarios de crédito justo y malo pueden encontrar opciones de construcción de crédito, aunque la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales no garantizadas necesitan un puntaje de crédito sólido de 670 o más.
Factorización de facturas
Factoring Factoring es un tipo alternativo de financiamiento comercial que no requiere garantías porque está garantizada por las futuras facturas de la empresa. En lugar de intereses, las empresas de factorización cobran una tarifa por todo el monto de la factura pendiente.
La estructura de la tarifa puede incluir una ventana de tiempo, como las facturas que se pagan dentro de los 30 días, antes de que las tarifas sean recaudadas o reevaluadas.
| Prestador | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|
| Creíblemente | 1.11 tasa de factores | Préstamos de hasta $ 400,000 Avances hasta el 95% de las cantidades de facturas |
| Lendio | 3.00% de tarifa | Avanzar hasta el 90% de las facturas no remuneradas Términos hasta 1 año Trabaja a través de prestamistas socios |
| Brújula SMB | Del 12.00% | Cantios de préstamo de $ 25,000 a $ 10 millones Términos de 6 a 24 meses Fondos en tan solo 24 horas |
Avances en efectivo comerciales
Los avances en efectivo comerciales (MCA) permiten que su negocio obtenga fondos basados en futuras ventas de tarjetas de crédito. La mayoría de los MCA evalúan una tasa de factores en lugar de una tasa de interés, que se multiplica por adelantado por toda la cantidad prestada.
Los MCA son un tipo de préstamo de alto riesgo que usan las empresas si no pueden obtener fondos a través de un préstamo comercial convencional. Esto se debe a que los avances comerciales en efectivo tienen altas tasas de aprobación siempre que su negocio tenga un volumen de ventas adecuado. Sin embargo, dado que estos préstamos pueden venir con tasas de interés pronunciadas en los triples dígitos, es posible que desee utilizar estos préstamos en caso de emergencia.
| Prestador | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|
| Creíblemente | 1.11 tasa de factores | Préstamos de hasta $ 600,000 Términos de 3 a 24 meses Tarifa administrativa de $ 50 Tarifa de suscripción de 2.5% |
| Lendio | De 1.08 factor tasa | Préstamos de $ 5,000 a $ 2 millones Términos hasta 3 años Fondos en tan solo 24 horas |
| Afuera | No declarado | Préstamos de $ 5,000 a $ 1.5 millones Fondos dentro de las 24 a 72 horas |
Factores que influyen en las tasas de préstamos comerciales no garantizados
Las tasas de interés exactas que le otorgan para un préstamo comercial no garantizado están influenciadas por:
Prestador
Es más probable que obtenga tasas de interés más bajas con un banco tradicional que con un prestamista en línea. Pero la suscripción puede llevar más tiempo ya que el banco puede necesitar tiempo y documentación adicionales para verificar que su negocio pueda pagar el préstamo.
Los bancos tradicionales también tienden a trabajar con empresas con un historial crediticio de primer nivel, como un puntaje de 670 o más.
Tipo de préstamo
Las líneas comerciales de crédito y préstamos a plazo ofrecen algunas de las tarifas más bajas disponibles para préstamos no garantizados, siempre que tenga buen crédito.
Si va con una tarjeta de crédito comercial, las tarifas iniciales son más altas que algunos préstamos comerciales. Los APR de tarjeta de crédito pueden ser más bajos o al par de otros préstamos si tiene un crédito menos que perfecto, especialmente si la tarjeta tiene una oferta de APR del 0 por ciento.
Puntaje de crédito e historial de pago
Las tarifas más bajas están reservadas para empresas con buen crédito, como un puntaje de 670+. En general, los prestamistas mantienen requisitos más estrictos para préstamos no garantizados que los préstamos garantizados para garantizar que el préstamo se pague.
De lo contrario, es posible que deba ir con un préstamo comercial de mal crédito, que cobra tasas y tarifas más altas.
Ganancia
Los estados financieros de su empresa juegan un papel importante en cualquier préstamo comercial, pero especialmente en un préstamo no garantizado. Los prestamistas querrán ver el flujo de caja adecuado y la baja deuda, como una relación deuda / ingreso de menos del 36 por ciento.
Los prestamistas también pueden usar la relación de cobertura del servicio de la deuda para ver cuántos ingresos genera su negocio por encima de los reembolsos de la deuda. Por lo general, le gusta ver esta relación en 1.25 o más, lo que significa que sus ingresos son 1.25 veces que los de sus pagos de deuda.
Cómo comparar préstamos comerciales no garantizados
Comparar préstamos comerciales no garantizados es generalmente similar a la comparación de préstamos comerciales. Pero algunas características pueden ser diferentes para préstamos no garantizados:
- Tasa de interés. Si solicitara un préstamo comercial garantizado y no garantizado, probablemente obtendría tasas de interés más bajas en el préstamo garantizado. Esto se debe a que el prestamista tiene la garantía de que algunos o todos los préstamos se pagarán, incluso si no tiene incumplimiento.
- Tasa de factores. Algunos préstamos no garantizados cargan las tasas de factores en lugar de las tasas de interés. Estos pueden traducirse en altos costos de préstamo porque se aplican a tipos de préstamos riesgosos y no incorporan tarifas de préstamos adicionales. Deberá convertir la tasa de factores en una tasa de interés para ver cómo se compara el préstamo.
- Monto del préstamo. Algunos prestamistas reducen el monto máximo del préstamo disponible para préstamos no garantizados en comparación con sus opciones de préstamos garantizados. Esto es especialmente cierto para los bancos tradicionales.
- Términos de reembolso. Compare las longitudes del término de reembolso, como seis meses y el cronograma de reembolso. Algunos préstamos alternativos o a corto plazo, como los avances en efectivo comercial, requieren pagos diarios o semanales. Asegúrese de que los términos y el horario de reembolso sean manejables para su negocio.
- Tarifas adicionales. Las tarifas adicionales de los préstamos comerciales variarán según el tipo de préstamo y el prestamista, así que asegúrese de leer el acuerdo de préstamo para comprender lo que pagará. Por ejemplo, algunos prestamistas cobran una tarifa de origen para revisar la solicitud de préstamo. Las líneas de crédito comerciales pueden cobrar una tarifa de sorteo cuando retira dinero de su línea de crédito.
Bankrate Insight
Para ayudar a comparar las opciones de préstamo, considere usar una calculadora de préstamos comerciales. Puede ayudarlo a determinar cómo los intereses y los términos de reembolso afectarán sus pagos, ayudándole a saber cuánto puede esperar pagar.
Final
Las tasas de interés de préstamos comerciales no garantizados varían ampliamente en el mercado de préstamos comerciales no garantizados porque hay diferentes tipos de préstamos no garantizados disponibles. En general, su negocio debería ver una tasa más alta para este préstamo que si pidió prestado la misma cantidad pero respaldó el préstamo con los activos. Al elegir un préstamo, compare múltiples prestamistas y considere el préstamo que ofrece las mejores tasas de interés y términos a su negocio.
