Alternativas de financiamiento de equipos | Bankrat

Los préstamos de equipo pueden ser una buena manera de financiar equipos a tarifas asequibles. Sin embargo, no siempre son la opción correcta, mejor o más accesible.

Dependiendo de sus circunstancias, es posible que pueda obtener un préstamo con mejores términos, un tiempo de aprobación más rápido, tasas más bajas o incluso sin la necesidad de poner garantía en la línea.

Si está explorando préstamos de equipo, considere estas alternativas antes de otorgar un préstamo.

Opciones de financiación de equipos alternativos

Préstamo a plazo

Los préstamos a plazo funcionan de manera similar a los préstamos de equipos en el sentido de que obtienes un resumen global por adelantado, luego reembolsa el principal más interesante durante un período específico. Pero no tiene que respaldar el préstamo con el equipo: puede usar otros activos o elegir un préstamo no garantizado.

Una variedad de prestamistas ofrecen préstamos a término, y puede usarlos para comprar cualquier gasto relacionado con el negocio. Esto incluye compras de equipos, como equipos de restaurantes u oficina o semi camiones.

Puede pedir prestado a un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea. Los prestamistas en línea tienden a tener más requisitos indulgentes para aplicar y fondos rápidos dentro de las 24 a 48 horas, mientras que los bancos y las cooperativas de crédito tienen requisitos estrictos pero ofrecen las mejores tasas de interés. Tenga en cuenta las tarifas que los prestamistas cobran además de intereses. Dado que los préstamos a plazo pueden estar sin garantía, sus tasas de interés pueden ser más altas que un préstamo de equipo.

Tenga en cuenta las tarifas que los prestamistas cobran además de intereses. Dado que los préstamos a plazo no pueden estar garantizados, sus tasas de interés pueden ser más altas que un préstamo de equipo, aunque aún pueden venir con tasas de interés más bajas en general en comparación con otros tipos de préstamos no garantizados. También tienden a venir con tasas de interés fijas y pagos mensuales, lo que hace que su horario de reembolso sea predecible y más manejable.

Línea de crédito de equipo

Al igual que otras líneas comerciales de crédito y tarjetas de crédito comerciales, una línea de crédito de equipo le brinda un límite de crédito establecido del que puede extraer según sea necesario. Solo paga intereses sobre el monto que gasta y su límite se repone a medida que paga su línea. Las líneas de crédito de los equipos están aseguradas por garantía, por lo que puede calificar para una tasa de interés más baja que en una línea no garantizada.

La desventaja es que solo puede usar los fondos para el equipo, y no para ningún otro gasto diario. Esto lo hace significativamente menos flexible que una línea de crédito que no requiere garantía.

Si está buscando comprar equipos y cubrir otros gastos, es posible que desee considerar una línea de crédito comercial no garantizada, aunque esto puede venir con tasas de interés y requisitos de crédito más altos y límites más bajos que una línea de crédito garantizada.

Préstamos de la SBA

Si ha agotado otras formas de financiamiento, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) tiene un puñado de préstamos para pequeñas empresas respaldadas por el gobierno que pueden usarse para el equipo.

• 7 (a) Préstamos. La opción estándar, un préstamo 7 (a), es un préstamo a plazo que puede usarse para cubrir muchos gastos relacionados con el negocio, incluidas las compras de equipos.

• 504 préstamos. Un préstamo 504 es el más similar a un préstamo de equipo. Están destinados a la mayoría de los principales activos fijos que hacen crecer su negocio, como el equipo.

• Micras. El programa SBA Microloan es para empresas que buscan cantidades de financiación más pequeñas. La cantidad máxima de microloanos es de $ 50,000, por lo que es una buena opción para equipos económicos y pequeñas compras.

En general, los préstamos de la SBA tienen tarifas competitivas, pero pueden tardar más en solicitar y financiar que otras alternativas que puede estar considerando, hasta 30 a 90 días.

Puede solicitar préstamos de SBA a través de prestamistas y organizaciones sin fines de lucro aprobadas por SBA que ofrecen los diferentes tipos de préstamos SBA. Los prestamistas preferidos de la SBA también pueden acelerar el proceso de aprobación del préstamo, ya que no tienen que obtener la aprobación directa de la SBA.

Arrendamiento de equipos

El arrendamiento de equipos le permite alquilar equipos en lugar de comprarlo directamente, ofreciendo un bajo costo inicial y bajos pagos mensuales, lo que puede ayudar a reducir su riesgo de incumplimiento. También pueden cubrir costos incidentales como seguro y mantenimiento, cuya carga sería el propietario del equipo si fuera a tomar un préstamo. Además, le permite actualizar su equipo sin estar en el gancho para la depreciación.

Hay dos opciones para arrendar equipos: arrendamientos operativos y de capital.

• Arrendamientos operativos. Un contrato de arrendamiento operativo no transfiere ninguna propiedad del equipo. En cambio, su empresa lo usa durante el arrendamiento y lo devuelve al final del período de arrendamiento. Esta opción a corto plazo conduce a pagos más bajos y puede ayudar a dar a su negocio acceso a equipos costosos que de otra manera no podría pagar.
• Arrendamientos de capital. Un arrendamiento de capital permite que su negocio compre el equipo al final del período de arrendamiento. A diferencia de un arrendamiento operativo, puede reclamar tanto la depreciación como los intereses como deducciones fiscales. Y a efectos fiscales, usted es considerado el propietario del activo para la duración del arrendamiento.

Tenga en cuenta que al arrendar equipos, será responsable por daños o destrucción del equipo, y se le puede cobrar el valor del equipo y las sanciones adicionales.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales permiten que su empresa sea aprobada para un límite de crédito establecido, y usted le cobra las compras según sea necesario. Solo pagará intereses sobre el saldo actual. A medida que paga el saldo actual, su límite de crédito se restablece, lo que le permite pedir prestado nuevamente según sea necesario hasta el límite.

Una tarjeta de crédito comercial puede tener una tasa de interés más alta que los préstamos comerciales tradicionales, como un APR del 18 por ciento al 35 por ciento. Las tasas también son variables, por lo que pueden cambiar en cualquier momento, y generalmente vienen con límites de endeudamiento más bajos que una línea de crédito o préstamo a plazo.

Las tarjetas de crédito comerciales pueden venir con ventajas, como reembolso, recompensas de viajes o una oferta de intereses de APR del 0 por ciento. Y si paga el saldo en su totalidad cada mes, recibirá un período de gracia de al menos 21 días en el que puede pagar el monto que tomó prestado, sin intereses. También pueden ser una buena vía para construir crédito, siempre que realice los pagos a tiempo.

Crowdfunding

El crowdfunding es una forma para que las empresas recauden dinero confiando en las contribuciones del público en general.

Hay algunos tipos de crowdfunding, que incluyen donación, recompensa y equidad.

• Crowdfunding basado en donaciones Solicita donaciones que no tiene que pagar. Algunas plataformas de crowdfunding pueden requerir que entregues donaciones que no cumplen con un objetivo de financiación que establece con anticipación.
• Crowdfunding basado en recompensas Solicita donaciones a cambio de recompensas como productos, botín, tarjetas de regalo o expansiones comerciales. Se espera que entregue las recompensas de manera oportuna después de que se logre la financiación.
• Crowdfunding de capital Otorga a los patrocinadores la propiedad parcial de su negocio a cambio de donaciones.

Si bien el crowdfunding puede ser una buena manera de aumentar el apoyo y las finanzas, hay algunos factores a tener en cuenta.

Necesitará una red personal sólida o una comunidad de crowdfunding que esté interesada en su negocio. Algunas plataformas de crowdfunding como Kickstarter no le darán fondos a menos que alcance su objetivo de recaudación de fondos. Dado que necesitará crear conciencia y zumbar en torno a su marca, este tipo de financiamiento no funciona bien si está buscando una forma de financiamiento sin duda.

Una vez que alcance su objetivo, se espera que entregue sus recompensas prometidas. No cumplir con sus promesas a los patrocinadores no solo generará mala voluntad, sino que posiblemente lo abrirá a demandas de fraude o sanciones civiles.

Finalmente, asegúrese de considerar las implicaciones fiscales. Dependiendo de la naturaleza de la campaña de crowdfunding, sus fondos pueden ser gravados como ingresos comerciales.

Inversores ángeles

Los inversores de ángel son inversores privados que están dispuestos a asumir apuestas más riesgosas. A cambio de su inversión, generalmente solicitan capital en el negocio y pueden querer decir cómo se ejecuta el negocio. Si su negocio falla, corren el riesgo de perder toda su inversión. Si tiene éxito, mantendrán la propiedad de la empresa según los términos del contrato.

Si bien un inversor ángel puede ofrecer términos decentes y una oportunidad atractiva, tenga en cuenta la cantidad de capital que está renunciando, especialmente si los ideales o planes del inversor no se alinean con la dirección que desea tomar su negocio.

La ventaja es que puede obtener un socio comercial con experiencia en el mercado que le ofrecerá tutoría y conexiones para que su negocio tenga éxito.

Final

Su negocio no necesita confiar únicamente en un préstamo de equipo para realizar una compra. Hay una variedad de opciones de financiamiento de equipos disponibles, incluidos préstamos a término, líneas de crédito, arrendamiento de equipos y préstamos de SBA, que pueden cubrir equipos. Independientemente de la opción que elija, tómese el tiempo para comparar los mejores préstamos para pequeñas empresas para usted y comuníquese con múltiples prestamistas para obtener citas.

Preguntas frecuentes