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Control de llave
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Cuando realice un préstamo comercial a corto plazo, asegúrese de comprender los términos de su préstamo, incluidas las tasas de interés y lo que sucede si no realiza pagos
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Priorice la realización de sus pagos a tiempo y evite asumir otras deudas para ayudar a administrar su préstamo de manera efectiva
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Si se encuentra con dificultades financieras, comuníquese con su prestamista para ver si puede resolver un plan que su negocio puede administrar
Los préstamos comerciales a corto plazo tienen términos de reembolso que generalmente tienen tres a 24 meses de duración. Estos términos cortos significan que tendrá que pagar más con cada pago para pagar su préstamo. También es posible que deba realizar pagos diarios o semanales, mientras que otros préstamos comerciales ofrecen pagos mensuales.
Mantenerse al tanto de estos reembolsos de préstamos es vital para que su negocio pueda mantenerse en buena posición con el prestamista y pagar por completo el préstamo. Aprenda cinco estrategias para ayudarlo a administrar su préstamo comercial a corto plazo y qué hacer si tiene dificultades en el camino.
5 consejos para administrar un préstamo comercial a corto plazo
Estos cinco consejos pueden ayudarlo a administrar su préstamo de manera efectiva y evitar problemas financieros en el futuro.
1. Lea el acuerdo de préstamo
El acuerdo de préstamo describe todos los términos del préstamo para ayudarlo a comprender cómo funcionarán los pagos y qué se espera de usted. Cubre todo, desde la tasa de interés, se le cobra hasta el monto del pago mensual hasta lo que sucede si pierde los pagos.
Querrá leer el acuerdo de préstamo idealmente antes de firmarlo. Si encuentra términos que no comprende, solicite al prestamista que explique cómo funciona esa parte del préstamo. Algunos términos comunes que querrá saber:
- Aceleración: Si incumple el préstamo comercial, el prestamista puede exigir que pague el monto total del préstamo de inmediato.
- ABR: La cantidad de intereses que pagará en el transcurso del año, expresado como un porcentaje
- Tasa de factor: Utilizado en lugar de un APR, la tasa de factores es un decimal como 1.4 que se multiplica por el monto total del préstamo al comienzo del préstamo.
- Tarifa atrasada: La tarifa que se le cobra si llega tarde en un reembolso
- Principal: El monto del préstamo que está recibiendo para usar para los gastos comerciales. El interés se calcula en esta cantidad.
- Penalización por pago anticipado: Una tarifa de prepago cobrada si paga el préstamo temprano. No todos los préstamos cobran esta tarifa.
- Término de reembolso: El tiempo que realizará los reembolsos de los préstamos hasta que se pague el préstamo
2. Presupuesto para asegurarse de que pueda pagar los pagos de préstamos
A continuación, querrá priorizar los reembolsos de los préstamos en su presupuesto agregándolos como un gasto. Si aún no ha firmado para el préstamo, puede estimar los pagos de préstamos utilizando una calculadora de préstamos comerciales. Considere asumir solo la cantidad de fondos que necesita para cubrir una compra comercial específica, y no más. Puede ser tentador aceptar el monto total del préstamo que ofrece el prestamista, pero hacerlo puede ponerlo financieramente en un lugar difícil. Si no puede realizar los pagos, corre el riesgo de incumplir el préstamo.
También querrá asegurarse de que puede hacer el reembolso del préstamo durante las temporadas buenas y lentas de su negocio. Si sus ingresos se sumergen inesperadamente, considere qué gastos puede reducir o encontrar formas de aumentar los ingresos para que pueda cubrir el reembolso del préstamo.
Desea asegurarse de no quedarse atrás en los reembolsos de préstamos. El presupuesto puede ayudarlo a ver cómo el reembolso del préstamo encajará en la imagen general de las finanzas de su negocio.
3. Haga pagos a tiempo
Los pagos de tiempo a tiempo representan el 35 por ciento de su puntaje personal de FICO y pueden afectar su puntaje de crédito comercial. Como los préstamos a corto plazo tienen períodos de reembolso más cortos que otros préstamos comerciales, deberá priorizar realizar esos pagos a tiempo.
Puede hacerlo configurando AutoPay, que se retirará automáticamente de su cuenta bancaria comercial para realizar el reembolso del préstamo. De esta manera, no incurrirá en tarifas tardías simplemente porque olvidó la fecha de vencimiento o olvidó pagar manualmente.
4. Evite asumir otras deudas
Si asume otras deudas al tiempo que reembolsa su préstamo comercial a corto plazo, puede ser difícil mantenerse al día con los pagos. Estará en el gancho para hacer pagos en múltiples préstamos, disminuyendo la rentabilidad de su negocio. Y dado que estos préstamos son préstamos a corto plazo, sus pagos son probablemente más altos que los préstamos comerciales a largo plazo. Tener múltiples préstamos de alto dólar aumenta su riesgo de respaldar los pagos si pierde los ingresos en cualquier momento durante los términos del préstamo.
Si su empresa necesita financiamiento adicional durante su período de reembolso, considere alternativas a préstamos comerciales a corto plazo u otros tipos de financiamiento antes de asumir una nueva deuda.
5. Manténgase en contacto con su prestamista
Comuníquese con su prestamista de inmediato si experimenta dificultades financieras y tendrá dificultades para hacer uno o más reembolsos de préstamos. Cuanto antes comunique sus inquietudes, es más probable que su prestamista esté dispuesto a trabajar con usted para encontrar una solución. Su prestamista puede ofrecer estas opciones para ayudarlo a hacer sus reembolsos:
- Pagos diferidos o tolerancia: El prestamista puede permitirle perder uno o más pagos hasta que su negocio pueda reanudar los reembolsos.
- Refinanciar su préstamo: Puede ayudarlo refinanciando su préstamo para extender los términos del préstamo. Esta opción reducirá la cantidad de sus reembolsos.
- Liquidación de la deuda: El prestamista puede aceptar un reembolso único de menos de la cantidad total que debe. Si bien esta opción le brindará alivio de la deuda, también afectará significativamente su crédito.
- Consolidación de la deuda: Es posible que pueda obtener un préstamo de consolidación de deuda si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de múltiples préstamos. Este préstamo combinará múltiples préstamos en un préstamo grande con un solo reembolso.
Tipos de préstamos comerciales a corto plazo
Explorar sus opciones garantiza que obtenga el préstamo a corto plazo adecuado para su negocio. Estos son algunos de los tipos más populares de préstamos comerciales a corto plazo.
| Tipo de préstamo | Descripción |
|---|---|
| Préstamo a plazo |
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| Línea de crédito |
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| Anticipo en efectivo comercial |
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| Factorización de facturas |
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Bankrate Insight
Una tarjeta de crédito comercial es otra opción de financiación a corto plazo que su empresa puede usar para financiar pequeños gastos. También es una forma rentable de desarrollar el crédito comercial, y ofrece recompensas como puntos para viajar en compras. Puede usar el período de gracia de la tarjeta para pagar su saldo cada mes y evitar los cargos por intereses.
El resultado final
Los préstamos comerciales a corto plazo son una buena opción para fondos rápidos si los administra correctamente. Deberá agregar el reembolso de préstamos a corto plazo al presupuesto de su negocio y priorizar los pagos a tiempo. También querrá asegurarse de que comprenda todos los términos en su acuerdo de préstamo para que sepa cómo funciona el reembolso.
Si experimenta dificultades financieras durante su período de préstamo, comuníquese directamente con el prestamista para organizar un nuevo plan de pago. Seguir estas pautas puede ayudarlo a administrar efectivamente su préstamo comercial a corto plazo hasta que se pague el préstamo.
