Cómo completar el Formulario 413 de la SBA para su pequeña empresa

Los préstamos de la SBA ofrecen largos términos de reembolso y tarifas más favorables que otras opciones de financiamiento comercial, lo que los convierte en una opción atractiva para muchos propietarios de pequeñas empresas. Hasta ahora se han otorgado casi $ 30 mil millones en el año fiscal 2025 por 7 (a) y 504 préstamos, solo dos de las opciones disponibles de la administración de pequeñas empresas.

La competencia es feroz y viene con un largo proceso de aprobación y requisitos de documentación estrictos, incluido el Formulario 413 de la SBA, el estado financiero personal. Los prestamistas y la SBA usan el Formulario 413 para evaluar su solvencia y capacidad para pagar un préstamo, por lo que lograrlo es clave para la aprobación. Para los prestatarios que esperan calificar para una certificación 7 (a), 8 (a), 504, préstamo de desastres o de pequeñas empresas propiedad de mujeres, saber cómo completar el formulario y qué incluir podría ser la diferencia entre ser financiado o negado.

¿Qué es la Forma SBA 413?

El Formulario 413 de la SBA, conocido formalmente como «Declaración de finanzas personales», es un formulario que los propietarios de negocios deben completar para la mayoría de los préstamos de la SBA.

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Utiliza este formulario para evaluar la capacidad de crédito y reembolso de los solicitantes de préstamos. El formulario requiere que proporcione una instantánea de su situación financiera única al compartir información sobre sus activos, pasivos y flujos de ingresos.

¿Quién necesita completar el Formulario 413 de la SBA?

Deberá completar el Formulario 413 de la SBA si solicita un préstamo 7 (a), préstamo 504 o fianza. Si solicita un préstamo de desastres comerciales, debe completar este formulario a menos que su negocio esté estructurado como un único propiedad.

Se requiere que los siguientes tipos de solicitantes complete el Formulario 413 de la SBA:

• Todos los propietarios
• Cada socio general
• Todos los propietarios con una participación del 20 por ciento o más en la empresa
• Cada miembro gerente de una LLC
• Cualquier persona que garantice el préstamo

Se requiere un Formulario 413 separado para el cónyuge del propietario y los niños menores para todos los tipos de préstamos y programas, excepto para los préstamos comerciales de desastres.

¿Cómo se complete el Formulario 413 de la SBA?

Si está listo para completar el Formulario 413 de la SBA, siga los pasos a continuación.

1. Reúna los documentos requeridos

Antes de comenzar a completar el Formulario 413 de la SBA, recopile los documentos personales y comerciales que contienen la información necesaria para completarla, como:

• Estados de cuenta de jubilación
• Extracto bancario
• Declaraciones de inversión
• Pólizas de seguro de vida
• Extracto de préstamo
• Pague a los trozos que muestren sus ingresos anuales
• W-2S
• Información inmobiliaria y de vehículos, incluidos los detalles de gravamen, en aplicable

IMPORTANTE: Los documentos que proporcione deben estar actuales: dentro de los 90 días para préstamos para desastres y 120 días para todos los demás tipos de préstamos calificados.

2. Seleccione el tipo o programa de préstamo de la SBA

Después de reunir los documentos requeridos, seleccione el tipo de préstamo o el programa de la SBA que está solicitando en la primera página del Formulario 413 de la SBA.

Estas son las opciones de las que puede elegir:

3. Ingrese información comercial y personal

En la parte superior de la página dos del formulario, proporcione su nombre, nombre comercial, dirección de la casa, número de teléfono comercial y de la casa. Además, verifique qué tipo de entidad comercial tiene:

Después, seleccione si está casado si solicita el programa WOSB.

4. Agregue sus activos y su valor

Para esta sección, deberá enumerar todos sus activos, elementos de valor, como una cuenta bancaria o efectivo. También necesitará proporcionar el valor de los activos de su cónyuge si está casado. Su cónyuge deberá completar un Formulario 413 separado para los programas WOSB y 8 (A).

A continuación se presentan algunos activos adicionales que se requiere que enumere:

• Cuentas de jubilación. Enumere el valor de sus cuentas de jubilación, como Roth IRA, Roths tradicionales, 401 (k) sy 403 (b) s. Si está casado, incluya el valor total de las cuentas de sus cónyuges también.
• Cuentas y notas por cobrar. Si tiene facturas no remuneradas, enumere el valor aquí.
• Seguro de vida – Valor de rendición en efectivo solamente. Si su póliza de seguro de vida incluye un componente de valor en efectivo, deberá enumerar el monto de pago actual que recibiría después de cancelar su póliza. Esta opción viene con pólizas de seguro de vida permanentes. Políticas de vida a término – Políticas con un período de vencimiento establecido – No incluya una opción de valor en efectivo.
• Acciones y bonos. Escriba el valor de mercado actual de cualquier acción y bonos que usted y su cónyuge han comprado. Proporcionará detalles adicionales en la sección tres.
• Bienes raíces. Proporcione el valor de mercado actual actual de todos los bienes inmuebles que usted y su cónyuge sean propios, incluidas residencias primarias, propiedades de alquiler y propiedades comerciales. Compartirás más detalles en la sección cuatro.
• Automóviles. Enumere el valor de mercado actual de los automóviles que usted y su cónyuge son propios. No incluya ningún vehículo arrendado: no se consideran activos.
• Otras propiedades personales. Incluya el valor aproximado de sus cosas personales, como un anillo de compromiso, muebles y electrónica.
• Otros activos. Proporcione un valor estimado para cualquier activo que no sea enumerado anteriormente. Los describirá en detalle en la sección cinco.

5. Agregue sus pasivos y su valor

Esta sección requiere que enumere sus pasivos. Si está casado, también enumerará cualquier responsabilidad conjunta que tenga con su cónyuge.

Pasivos que proporcionará información incluye:

• Cuentas y notas por pagar. Si personalmente ha prestado dinero a un tercero, enumere el monto pendiente.
• Cuentas de cuestión de automóviles. Proporcione pagos mensuales y un saldo total en pendiente para cualquier vehículo que arrienda o finanzas.
• Otras cuentas a plazos. Si tiene algún otro tipo de cuentas a plazos, incluyalas.
• Préstamos contra el seguro de vida. Si ha sacado un préstamo utilizando su póliza de seguro de vida como garantía, incluya el monto total que tomó prestado.
• Hipotecas en bienes raíces.
• Impuestos no remunerados. Escriba cualquier impuesto que debe desde que presentó su declaración de impuestos más reciente.
• Otras responsabilidades. Enumere el saldo total en circulación en cualquier otra deuda que no se enumere anteriormente. Proporcionará más detalles en la sección siete.

Una vez que haya terminado de enumerar sus pasivos, agréguelos. Posteriormente, calcule su patrimonio neto restando sus pasivos totales de sus activos totales.

6. Ingresos en la lista y cualquier pasivo contingente

En la sección uno, deberá enumerar sus fuentes de ingresos, incluidas:

• Salario. Enumere su salario anual en su declaración de impuestos y el salario anual de su cónyuge si está casado.
• Ingresos de inversión netos. Proporcione el monto total que gana de intereses o dividendos en sus inversiones.
• Ingresos inmobiliarios. Enumere el monto que gana de los bienes inmuebles menos los gastos.
• Otros ingresos. Ingrese cualquier otro ingreso que no se enumere anteriormente y descrita en detalle en el último cuadro de la página dos. Incluir la pensión alimenticia o los pagos de manutención infantil es opcional, pero puede incluirlo para contar para sus ingresos totales.

También es posible que deba enumerar los pasivos contingentes si cumple con ciertos requisitos:

• Como patrocinador o co-fabricante. Ingrese cualquier deuda en las que usted o su cónyuge sean co-firmantes.
• Reclamaciones y juicios legales. Proporcionar el monto pendiente de cualquier litigio pendiente.
• Provisión para el impuesto federal sobre la renta. Lista el monto estimado que su negocio tendrá que reservar para cubrir los impuestos federales para el año en curso.
• Otra deuda especial. Comparta cualquier otra deuda que no haya enumerado anteriormente.

7. Agregue cualquier detalle adicional

Una vez que haya completado la sección uno, complete las secciones dos a ocho: estas secciones requieren que enumere información adicional sobre los activos y pasivos que enumeró anteriormente.

• Sección 2: Lista de detalles de las deudas que debe a los bancos u otros prestamistas.
• Sección 3: Comparta más información sobre acciones y bonos que posee.
• Sección 4: Proporcione más detalles sobre cualquier inmobiliario que posea.
• Sección 5: Agregue detalles adicionales sobre cualquier otra propiedad personal y otros activos que enumeró.
• Sección 6: Proporcione detalles sobre cualquier impuesto no remunerado.
• Sección 7: Ingrese más detalles sobre cualquier pasivo que enumeró en la sección de otros pasivos.
• Sección 8: Comparta detalles sobre cualquier póliza de seguro de vida que incluya.

8. Revise el formulario, el signo y la fecha

Verifique la información que proporcionó en el formulario para garantizar la precisión, ya que los errores pueden conducir a una negación de préstamo de la SBA. Si necesita ayuda para revisar el formulario, considere contactar a un contador o especialista en préstamos. Una vez terminado, firmará, saldrá y proporcionará su número de seguro social. Si está casado, incluidos los activos conyugal, y es propietario de un negocio, su cónyuge también tendrá que firmar, salir y proporcionar su SSN.

El resultado final

Los préstamos de la SBA a menudo vienen con tasas más bajas y términos de reembolso más flexibles que los préstamos comerciales convencionales. Pero obtener uno es típicamente un proceso largo. Aunque reunir los documentos necesarios para completar el Formulario 413 de la SBA puede ser tedioso, hacerlo puede ayudarlo a calificar para una de las mejores opciones de financiación de pequeñas empresas.

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