Cómo obtener un préstamo semi-camión como negocio

Comprar un camión para su negocio puede costar más de $ 100,000 a $ 200,000 dependiendo del tipo de camión que necesite y sus características. Esa es una gran cantidad de precios y puede ser difícil de cubrir, particularmente para las nuevas empresas. La buena noticia es que financiar un camión semi puede proporcionar una forma asequible de hacer este tipo de compra.

Antes de buscar financiamiento, es una buena idea aprender más sobre los tipos de préstamos disponibles para que pueda prepararse mejor para el proceso de solicitud.

Verifique su crédito

Su puntaje de crédito afecta su capacidad para obtener financiamiento de semi-camiones, y afecta la tasa de interés y el término que recibe del prestamista. Antes de solicitar un préstamo semi-camión, Verifique su puntaje de crédito comercial.

Los informes y puntajes de crédito comercial están disponibles en varias oficinas de crédito, incluidas Dun & Bradstreet, Equifax, Experian y FICO. Los prestamistas también pueden Verifique el crédito personal Al evaluar la solvencia.

Una vez que haya confirmado su puntaje y haya revisado su informe, puede decidir cómo proceder. Varios prestamistas ofrecen Préstamos comerciales de mal créditopor lo que puede solicitar financiamiento incluso si tiene un puntaje bajo. Sin embargo, esos préstamos tienen tasas de interés más altas.

Si prefiere esperar y mejorar su puntaje, eche un vistazo a su informe para abordar cualquier error o discrepancia y pagar deudas antes de solicitar fondos.

Ahorre para un pago inicial

Cuando Obtener financiamiento de semi-camionesel pago inicial depende del prestamista, el perfil de crédito del prestatario y el camión. El pago inicial es su contribución a la compra antes de obtener un préstamo por el resto del monto. El costo de pago inicial generalmente varía de tan bajo como 10 por ciento a tan alto como 35 por ciento.

Entonces, si está mirando un nuevo camión que cuesta $ 250,000 y el prestamista quiere un pago inicial del 20 por ciento, tendría que obtener $ 50,000 ($ 250,000 x 0.20 = $ 50,000).

Los prestatarios con puntajes de crédito buenos para exhibir y un historial financiero sólido pueden calificar para ningún pago inicial. Además, es posible que no se requiera un pago inicial si un prestatario tiene una relación de larga data con el prestamista.

Determine cuánto camión puede pagar

Determinar cuánto camión puede pagar es un paso importante en el proceso de compra. Primero, calcule los ingresos y gastos de su negocio para comprender cuánto puede asignar cómodamente a los pagos de camiones. Es posible que tenga mucho dinero que ingrese, pero el alquiler, los servicios públicos, el inventario y los suministros son caros. Presentar todos sus costos puede darle el cuadro financiero completo.

Luego, considere cuánto necesitará para comprar el camión y cuánto puede pagar en intereses y tarifas. Puedes usar bankrate’s Calculadora de préstamos comerciales Para obtener una idea más precisa de sus posibles pagos mensuales. El total Costo de su préstamo semi-camión Factores en los intereses, que van del 6 por ciento al 35 por ciento, así como las tarifas de préstamos y el pago inicial.

Encuentra tu semi camión

Cuando llegue el momento de encontrar su semi-camión, tendrá que decidir si desea nuevo o usado. Los prestamistas a menudo tienen restricciones sobre el tipo y la edad de los vehículos que financiarán. También pueden requerir una evaluación del vehículo, especialmente si se usa.

Dado que el camión se usa como colateralsu costo afecta la cantidad de financiamiento que puede asegurar. Un camión usado será menos costoso, así que considere su presupuesto a medida que sopese sus opciones. También debe determinar qué comodidades y tipo de transmisión desea.

Encuentre el tipo correcto de préstamo semi-camión

Puede tener su elección entre varios tipos de préstamos para financiar su semi camión, incluidos los préstamos de equipos, los préstamos SBA 7 (a) y los préstamos a término.

Préstamos de equipos

Préstamos de equipos son típicamente más accesibles que los préstamos comerciales tradicionales. La información considerada en la aprobación es similar, pero los requisitos, como el puntaje de crédito, el tiempo de operación y los ingresos anuales, a menudo son más flexibles. Esto es especialmente cierto si obtiene un préstamo a través de un prestamista en línea. Por ejemplo, un prestamista solo puede requerir un puntaje de crédito personal de 600 y seis meses en el negocio para ser aprobados para un préstamo de equipo. También puede encontrar préstamos de semi-camiones diseñados específicamente para financiar un semi camioneta. Estos préstamos pueden venir sin pago inicial, tener opciones de pago flexibles como pagos estacionales y pueden aceptar casi todos los puntajes de crédito.

Préstamos SBA 7 (a)

Préstamos SBA 7 (a) Se puede utilizar para diversos fines, incluido el equipo de compra. Los montos de los préstamos oscilan hasta $ 5 millones, con términos de reembolso de hasta 10 años para préstamos de capital de trabajo.

El prestamista determina las tasas de interés; Pero no pueden exceder el máximo Tasa de interés del préstamo de la SBAque actualmente está entre el 10.5 por ciento y el 14 por ciento para los préstamos de tasa variable y del 12.50 por ciento al 15.50 por ciento para los préstamos de tasa fija. La SBA también cobra una tarifa de garantía que varía del 0 por ciento al 3.75 por ciento de la parte garantizada de su préstamo.

Préstamos a plazo

Los préstamos a plazo de los prestamistas también se pueden utilizar para comprar un camión semi, lo que le brinda una suma global que puede usarse para cubrir cualquier costo relacionado con el negocio. Te pagará el préstamo durante un plazo específico como cinco años con intereses. Las tarifas, los términos, los montos de los préstamos y las tarifas varían según la institución, pero no todas las empresas calificarán para un préstamo a plazo de un banco ya que los requisitos pueden ser estrictos. Si no cree que calificará para un préstamo bancario, Un préstamo de mal crédito de un prestamista alternativo o directo puede ser mejor.

Préstamo semi-camión versus arrendamiento

Si no está seguro de si comprar es la opción correcta, puede arrendar en su lugar. La mejor opción depende de las necesidades específicas del prestatario y la situación financiera.

Una diferencia clave entre un préstamo y un contrato de arrendamiento es propiedad. Con un préstamo, el prestatario posee el camión una vez que se paga el préstamo. Puede mantener el camión o venderlo para recuperar el valor si necesita un camión más nuevo. Con un contrato de arrendamiento, el prestatario alquila el camión y no toma posesión a menos que puedan comprarlo al final del contrato de arrendamiento. Puede optar por un contrato de arrendamiento porque a menudo viene con pagos mensuales más bajos que un préstamo, y puede cambiar camiones para un modelo más nuevo al final del arrendamiento.

Tenga en cuenta que los arrendamientos vienen abiertos o cerrados. Los arrendamientos abiertos no vienen con restricciones, pero los arrendamientos de extremo cerrado requieren que los conductores se mantengan dentro de un cierto número de millas durante su plazo de arrendamiento. Se puede cobrar tarifas si repasa las restricciones en el arrendamiento.

Verifique su elegibilidad

Al solicitar cualquier tipo de préstamo de equipo, incluido un préstamo semi-camión, debe revisar los siguientes factores para confirmar su elegibilidad del préstamo:

• Puntaje de crédito: Los prestamistas evaluarán su historial de crédito comercial o personal para comprender qué tan bien puede administrar la deuda.
• Ingresos anuales: El prestamista considera sus ingresos anuales para evaluar su capacidad para realizar pagos mensuales y evitar el incumplimiento del préstamo. Los prestamistas pueden requerir que tenga $ 100,000 a $ 250,000 en ingresos anuales, aunque algunos financiarán una startup.
• Deudas: Los prestamistas evaluarán cuánta deuda tiene actualmente su negocio en comparación con sus ingresos. Pueden usar el relación de cobertura de servicio de deuda Para ver cuántos más ingresos ha comparado con su deuda. Por lo general, a los prestamistas les gusta ver un DSCR de 1.25 o más.
• Tiempo en los negocios: La mayoría de los prestamistas requieren que las empresas hayan estado en funcionamiento durante al menos dos años. Sin embargo, algunos prestamistas considerarán a las empresas de al menos seis meses y seleccionarán nuevas empresas, ya que el camión actúa como garantía y disminuye el riesgo de prestar dinero a prestatarios riesgosos.
• CDL: Los prestamistas pueden requerir que el propietario del negocio tenga un CDL. Los prestamistas quieren asegurarse de que una empresa pierda su controlador, los ingresos comerciales no se verán afectados porque el propietario puede ponerse al volante hasta que se contrate un nuevo conductor.
• Seguro comercial: También necesitará un seguro establecido para proteger su semi camioneta y su negocio para obtener la aprobación de un préstamo. Los diferentes tipos de cobertura protegen el negocio, el camión, el conductor y cualquier carga que se lleve.

Comparar prestamistas

Cada prestamista tiene sus propios términos, tarifas y criterios de elegibilidad únicos. La comparación de los prestamistas puede garantizar que los prestatarios encuentren una opción de financiamiento de semi-camiones adecuado. También puede ayudarlos a ahorrar dinero en el costo total del préstamo semi-camión.

Bancos y cooperativas de crédito

Los bancos y cooperativas de crédito ofrecen equipos y préstamos a plazo con tarifas y términos competitivos. Pero los requisitos de préstamo son algunos de los más estrictos con el que te encontrarás. Para calificar para el financiamiento con un banco o cooperativa de crédito, generalmente debe ser un negocio establecido con crédito bueno a excelente y altos ingresos anuales.

Prestamistas alternativos

En comparación con los bancos y las cooperativas de crédito, los prestamistas alternativos tienen requisitos de préstamos relajados que permiten prestatarios con mal crédito o menos de dos años en funcionamiento para obtener fondos. Estos tipos de prestamistas operan en línea, por lo que no hay ubicaciones de ladrillo y mortero. El proceso de solicitud se simplifica, lo que permite a las empresas aprobadas obtener fondos en tan solo uno o tres días hábiles.

Prestamistas directos

Un prestamista directo es una buena opción si no cree que calificará para un préstamo bancario o prefiere trabajar con especialistas en la industria. Probablemente no obtenga tarifas tan buenas como los bancos y las cooperativas de crédito, pero los prestamistas directos son expertos en camiones que pueden adaptar el financiamiento de semi-camiones a sus necesidades. Y similares a los prestamistas alternativos, aceptan a los prestatarios con mal crédito o tiempo limitado en funcionamiento.

PREPROPAR

Obtener previamente a los prestatarios una mejor comprensión de los términos del préstamo para los que son elegibles, incluido el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo, y les ayuda a decidir si el financiamiento de los camiones es asequible. El prestamista le mostrará una oferta de préstamo sin realizar un control difícil de su crédito. Esta opción funciona bien al comparar múltiples prestamistas para que no perjudique su puntaje de crédito mientras compra.

Después de elegir un prestamista, vea si hay una opción previa a la apropiación disponible. Si sabe que puede pagar el préstamo y tiene altas probabilidades de aprobación, puede comprar su semi camión con confianza.

Aplicar

Finalmente, puede solicitar su financiamiento de semi-camiones. Una solicitud de préstamo semi-camión solicitará información sobre su negocio y el camión que desea financiar. También enviarás documentación de negocios – incluyendo extractos bancarios, licencias y declaraciones de impuestos.

Una vez que se presente y apruebe su solicitud, revise el acuerdo de préstamo y confirme el monto del préstamo, los términos de reembolso, las tarifas y Consecuencias del incumplimiento. La mayoría de los prestamistas se apoderan de la camioneta si incumplen el préstamo, pero desea confirmar cómo su prestamista maneja a los prestatarios que no pueden mantenerse al día con sus pagos de préstamos. Una vez que comprenda todos los términos del préstamo, firme en la línea punteada para finalizar el acuerdo de préstamo.

Final

Obtener un préstamo comercial para un camión semi podría ser la respuesta si desea comprar o actualizar sus camiones. Antes de solicitar, evalúe su puntaje de crédito, ingresos y tiempo en los negocios para determinar su elegibilidad y calcular cuánto camión puede pagar. Luego, puede comparar múltiples ofertas de los prestamistas y elegir la mejor adecuada para sus necesidades de financiamiento de semi-camiones.

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