¿Cuánto puede pedir prestado con un préstamo comercial?

Los préstamos comerciales son una fuente crítica de financiación para los propietarios de pequeñas empresas. En 2024, los dueños de negocios recurrieron a préstamos para cubrir el costo de todo, desde los gastos operativos hasta los esfuerzos de expansión y la adquisición de activos comerciales, según la encuesta de crédito de pequeñas empresas 2025. Estas son solo algunas de las formas en que un préstamo para pequeñas empresas puede ayudar a financiar sus objetivos y necesidades comerciales.

Disponible en una variedad de cantidades, desde tan solo $ 500 hasta $ 5 millones, la cantidad exacta de fondos que puede acceder varía según el tipo de préstamo, sus calificaciones y otros factores.

Cantidades de préstamos para pequeñas empresas por tipo de préstamo

Algunos prestamistas tienden a ofrecer montos de préstamos más altos que otros. Los bancos tradicionales generalmente ofrecen cantidades más altas, aunque estos generalmente están reservados para propietarios de pequeñas empresas con un crédito bueno o excelente. Los prestamistas en línea son más flexibles, pero los montos del préstamo suelen ser más pequeños.

Aquí hay un vistazo al Cantidades promedio de préstamos comerciales por prestamista.

Préstamos bancarios

Típico préstamos a término bancario puede variar de $ 5,000 a $ 1 millón. Si bien el techo puede ser alto para estos montos de préstamo, la calificación también puede ser una tarea difícil, ya que cuánto puede pedir prestado depende de las circunstancias y la capacidad de su negocio para pagar. Las empresas con un historial financiero sólido, mucho tiempo en los negocios y los ingresos anuales consistentemente fuertes pueden ser los más adecuados para este tipo de préstamo.

Préstamos de la SBA

Préstamos de la SBA son préstamos a término respaldados por la administración de pequeñas empresas. Los préstamos de la SBA podrían ser tan altos como $ 5 millones, pero la cantidad por la que está aprobado se basará en su capacidad para pagar.

Si su negocio no puede pagar el préstamo, la SBA le pagará a su prestamista la parte de su préstamo que garantizó. Por esta razón, estos préstamos vienen con tarifas favorables pero implica un proceso de aplicación riguroso y competitivo.

Préstamos en línea

Considerado un tipo de préstamos comerciales alternativoslos préstamos en línea son financiados por empresas que operan en línea, fuera de la banca tradicional. Estos préstamos suelen ser más accesibles que los préstamos tradicionales, por lo que son una buena opción para las nuevas empresas y otras empresas que tendrían problemas para obtener el financiamiento de los bancos tradicionales. Que incluye empresas con mal crédito.

Otro beneficio para los préstamos comerciales en línea es que a menudo son más rápidos de acceder. Incluso es posible recibir fondos en cuestión de horas en lugar de días. Pero, una desventaja importante es que estos fondos suelen ser más pequeños de lo que los bancos tradicionales tienden a ofrecer.

Préstamos a corto plazo

Mientras funcionan de manera similar a los préstamos comerciales tradicionales, préstamos a corto plazo Tener períodos de reembolso más cortos que otros tipos de préstamos, generalmente 12 meses o menos. Si bien estos préstamos pueden ser convenientes, los posibles prestamistas querrán vigilar las tasas de interés, lo que puede ser empinado.

Préstamos a mediano plazo

Los préstamos a mediano plazo generalmente proporcionan financiamiento de hasta $ 500,000 y tienen un período de reembolso de dos a cinco años. Estos préstamos pueden ser una buena opción para las empresas que buscan expandirse en el futuro cercano. Si bien el proceso de aprobación puede ser más simple que para los préstamos comerciales a largo plazo, las tasas de interés pueden ser más altas.

Línea de crédito comercial

A línea de crédito comercial Funciones de manera similar a una tarjeta de crédito: los prestatarios están aprobados hasta una cierta cantidad y pueden usar y pagar el crédito según sea necesario. Esta opción es una buena consideración si no sabe cuánto necesitará pedir prestado a la vez y si necesita acceso flexible al capital. Los límites son generalmente más bajos que para otros tipos de préstamos comerciales.

Financiación de equipos

Préstamos de equipos son específicos de ciertos tipos de equipos necesarios para negocios, como electrodomésticos o financiamiento de semi-camiones.

El financiamiento de equipos a menudo requiere que use el equipo como garantía para el préstamo. Por lo tanto, si incumplirá el préstamo, el prestamista puede tomar posesión del equipo.

Financiación de facturas y factorización de facturas

Si necesita fondos rápidos para ayudar a cubrir los gastos a corto plazo, puede valer la pena considerar el financiamiento de la factura o el factorización de facturas.

El financiamiento de la factura es un préstamo o una línea de crédito que le permite pedir prestado contra sus facturas no remuneradas. Cuando su cliente paga la factura, usted paga el préstamo junto con cualquier interés y tarifa.

Con factorización de facturasuna empresa de factorización de facturas compra sus facturas, avanzando del 70 por ciento al 90 por ciento del monto facturado. Cuando el cliente paga, recibe el resto de los fondos del empresa de factorización de facturas menos tarifas e intereses.

Ambos tipos de fondos dependen en gran medida de la solvencia de sus clientes y su historial de reembolso. Eso los convierte en una buena forma de financiamiento flexible para nuevas empresas y dueños de negocios con mal crédito.

Anticipo en efectivo comercial

Con un anticipo en efectivo comerciallos dueños de negocios pueden acceder a una suma global de efectivo por adelantado a cambio de una parte de futuras tarjetas de crédito o ventas de tarjetas de débito. Esta solución de financiación alternativa puede ser particularmente beneficiosa para las empresas que no califican para la financiación tradicional y necesitan capital inmediato.

Micras

Micrasa menudo financiados por la SBA y los prestamistas alternativos o pares, son pequeños préstamos de hasta $ 50,000. Llenan un vacío en el mercado respaldando a las empresas que pueden no calificar para otros tipos de préstamos. Si bien la cantidad financiada es típicamente pequeña, este tipo de préstamos puede ser un dedo crítico para la expansión de las empresas.

Cómo determinar cuánto puede pedir prestado

Cuánto es elegible para pedir prestado dependerá en gran medida del prestamista, así como en su negocio y sus circunstancias. La mayoría de los prestamistas considerarán factores similares cuando Determinar su elegibilidad para pedir prestado y cuánto puede calificar. Estos criterios generalmente incluyen lo siguiente:

• Información de ingresos. Los prestamistas solo proporcionarán un préstamo basado en un porcentaje de sus ingresos anuales. Esto puede variar del 10 por ciento al 30 por ciento de su Ingresos anuales.
• Cuánto tiempo has estado en el negocio. Muchos prestamistas buscan un tiempo mínimo en el negocio de seis meses a dos años. Cuanto más tiempo haya estado en el negocio, más puede calificar para pedir prestado. Esto también puede afectar la tasa de interés para la que es elegible.
• Sus puntajes de crédito personal y comercial. Cuanto más fuerte eres puntajes de créditocuanto más altos sean sus límites de préstamo y más bajas serán sus tasas. Los prestamistas pueden analizar sus puntajes de crédito personal y comercial para tomar una decisión.
• Plan de negocios e industria. Los prestamistas evaluarán qué tan bien pensó su plan de negocios es y cuán estable es tu campo. Las industrias de mayor riesgo tienden a ser más restringidas o implican tasas de interés más altas que los sectores estables y más tradicionales.
• Garantía (préstamos asegurados) o garantía personal. Es posible que pueda obtener más fondos o un más atractivo tasa de interés Si ofrece asegurar su préstamo con activos o una garantía personal. A garantía personal es un acuerdo legal de que usted será responsable de las deudas como individuo si su negocio se hace incapaz de hacer pagos.

Cómo maximizar su préstamo comercial

Ciertos pasos pueden ayudarlo a calificar para un préstamo más grande. Antes de solicitar, considere:

• Ofreciendo garantía. Préstamos asegurados están respaldados por garantías que se pueden incautar si no puede pagar el préstamo. Formas comunes de colateral Incluya equipos, bienes inmuebles o cuentas de inversión.
• Mejorando su puntaje de crédito. Mejorando su crédito Antes de solicitar un préstamo, puede ayudarlo a calificar para una cantidad mayor y una tasa de interés más baja.
• Pagar deudas. Pagar la deuda puede mejorar tanto su puntaje de crédito como su relación de utilización de créditoque puede ayudarlo a calificar para mejores términos de préstamos.
• Ofreciendo un pago inicial. Proporcionar a un prestamista un depósito puede probar su solvencia y reducir el monto principal prestado.

Final

Los diferentes tipos de préstamos comerciales tienen diferentes requisitos de elegibilidad. Dependiendo de su situación única, su negocio y su historial, y del préstamo específico que solicite, puede calificar para pedir prestado más o menos dinero. Compras para encontrar el Mejor préstamo comercial Porque puede asegurarse de encontrar los términos más favorables, lo que puede ayudarlo a ahorrar dinero durante la vida útil del préstamo.

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