¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo comercial de un banco?

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Un préstamo para pequeñas empresas de un banco puede ser una excelente manera de financiar el crecimiento o administrar el flujo de efectivo, gracias a las tarifas competitivas y los términos flexibles. Pero los bancos no son conocidos por las aprobaciones rápidas.

Entonces, ¿cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo comercial de un banco? La línea de tiempo puede variar, de menos de una hora a más de un mes, dependiendo del prestamista, el tipo de préstamo y lo preparado que está al aplicar.

Saber qué esperar, incluidos los documentos que necesitará y los factores que afectan el tiempo, puede ayudarlo a avanzar a través del proceso de manera más eficiente y acceder a sus fondos más rápido.

Proceso de préstamo para bancos y cooperativas de crédito

Aquí hay una breve descripción del proceso de préstamo para bancos y cooperativas de crédito:

• Envíe su solicitud de préstamo para pequeñas empresas.
  

  Envíe su solicitud de préstamo y documentación a su banco o cooperativa de crédito elegido.

• Suscripción.
  

  Cuando solicita un préstamo de un banco o cooperativa de crédito, el préstamo pasa por un proceso llamado suscripción.

  Durante la suscripción, el prestamista examina su solicitud, su información financiera y cualquier otro detalle que pueda encontrar sobre usted y su negocio. Luego decide qué tan probable es que le devuelva (o incumplir) el préstamo. Según el riesgo percibido, el banco decide si aprobar el préstamo y qué tasa de interés cobrar. El prestamista también verificará su informe de crédito y revisará la documentación requerida, que puede incluir:

  • Documentos de formación de negocios
  • Extracto de ingresos
  • Extracto bancario
  • Un plan de negocios
  • Prueba de garantía (si corresponde)

• Aprobación.
  

  Dependiendo de la información que proporcione y el contenido de su informe de crédito, el prestamista puede tomar una decisión o solicitar más información para determinar si aprobar o negar su solicitud de financiación.

Si su negocio es nuevo o está en la cúspide de calificar para un préstamo, el prestamista podría solicitar garantías o que firme una garantía personal. El prestamista también puede solicitar más antecedentes financieros u otros documentos de apoyo. Asegúrese de que toda la información que proporcione sea precisa y que sea lo más receptiva posible para ayudar a que este proceso vaya rápidamente.

Factores que influyen en el tiempo de procesamiento de préstamos

Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo para pequeñas empresas de un banco varía. Echemos un vistazo a los factores que juegan un papel.

El prestamista que elijas

El prestamista que elija es posiblemente el más importante para determinar cuánto tiempo lleva obtener un préstamo para pequeñas empresas bancarias. Cada prestamista tiene su propio proceso de solicitud, requisitos de documentación y cronograma para revisar y aprobar préstamos, lo que puede afectar significativamente la rapidez con la que recibe una decisión y financiación.

Los prestamistas en línea generalmente trabajan más rápido que los bancos o las cooperativas de crédito, pero los tiempos de procesamiento pueden variar incluso dentro del mismo tipo de prestamista.

El tipo de financiamiento que desea

El tipo de préstamo que solicita también impacta la longitud del proceso de suscripción. Los préstamos de la SBA pueden tardar entre 30 y 90 días en recibir fondos. Por otro lado, los préstamos de capital de trabajo a corto plazo pueden financiarse dentro de una semana en la orilla derecha o tan pronto como el día siguiente con algunos prestamistas en línea.

En general, los préstamos más pequeños tienen tiempos de procesamiento más cortos que los más grandes. Además, agregar complejidad como la garantía, que el prestamista necesita examinar para evaluar su valor, puede alargar el proceso.

Tus calificaciones de prestatario

Su solvencia también afectará la velocidad del proceso de préstamo. Si tiene una larga historia de administrar su empresa con éxito, un fuerte nivel de ganancias y flujo de efectivo, crédito estelar y no otras deudas, los prestamistas no tardan mucho en revisar y aprobar su aplicación.

Por otro lado, si su puntaje de crédito está bien pero no excelente, su negocio tiene un historial corto y sus ingresos fluctúan mucho, el prestamista puede tomar más tiempo y solicitar más información al evaluar su aplicación, frenando el proceso.

Qué tan rápido reúne los documentos

Cuando solicite un préstamo, el prestamista solicitará documentos básicos, como estados financieros e informes de ingresos. Pero el prestamista puede solicitar información adicional a medida que pasa a través de su solicitud.

Si está solicitando un préstamo de la SBA, hay formularios, como el Formulario 1920, que deben proporcionarse junto con la documentación y la solicitud del préstamo. El prestamista no moverá el proceso hacia adelante hasta que proporcione esa documentación adicional, por lo que cuanto más rápido pueda reunir los documentos, más rápido se procesará su préstamo.

Cuando aplicas

La mayoría de los prestamistas procesan préstamos en los días hábiles, que son de lunes a viernes. Solicitar un préstamo a principios de la semana puede ayudarlo a procesarse más rápido porque el prestamista puede comenzar a trabajar en él de inmediato. Solicitar un viernes, fin de semana o antes de que un feriado ralentice las cosas.

Final

Solicitar un préstamo y obtenerlo financiado puede llevar tiempo. Saber cuánto tiempo tomará puede ayudarlo a decidir en el momento adecuado para aplicar para asegurarse de tener los fondos disponibles cuando los necesita. Para acelerar el proceso, intente presentarse como un prestatario fuerte y responder a las solicitudes de información adicional. Incluso si está buscando obtener un préstamo rápido, no olvide tomarse el tiempo para comprar y buscar la mejor oferta.

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