Crédito: Momo Productions/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate
Control de llave
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Una línea de crédito comercial generalmente le permite reutilizar la línea de crédito, similar a una tarjeta de crédito comercial.
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Cada prestamista establece sus propios requisitos de documentación que incluirán estados financieros personales y comerciales, extractos bancarios, declaraciones de impuestos y puntajes de crédito.
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Los prestamistas en línea generalmente tienen requisitos más relajados para aplicar, lo que brinda a las pequeñas empresas con bajos ingresos o mal crédito una mejor oportunidad de aprobación.
La alta inflación continuará impactando las operaciones para muchas pequeñas empresas en los próximos años, lo que hace que las empresas estiraran dólares y busquen fondos. Según la Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, el 56 por ciento de las empresas con sede en el empleador enfrentaron desafíos al pagar los gastos operativos en el último año. El treinta y ocho por ciento de las empresas que enfrentan desafíos financieros recibieron préstamos comerciales para resistir el desafío.
Una línea de crédito comercial puede ser una herramienta poderosa para empresarios que buscan construir o expandir sus negocios. Para los prestatarios que necesitan acceso regular a los fondos, una línea de crédito comercial puede permitir una flexibilidad similar a una tarjeta de crédito comercial. Una vez que se reembolsa el dinero prestado, el prestatario puede reaccionar la línea completa de crédito si es necesario.
Organizar sus documentos de crédito antes de solicitar una línea de crédito comercial puede ayudar al proceso de solicitud a moverse rápidamente. Aprenda qué documentos necesita para una línea de crédito comercial y descubra las mejores líneas de crédito de negocios que pueden cubrir las necesidades de su negocio.
¿Qué se necesita para una línea de crédito comercial?
Las líneas de crédito comerciales generalmente tienen más requisitos indulgentes para obtener la aprobación que un préstamo comercial estándar. Asegúrese de cumplir con los requisitos y tenga a mano todos los documentos necesarios cuando solicite mantener el proceso en movimiento sin problemas.
Requisitos para una línea de crédito comercial
Los requisitos para una línea de crédito comercial pueden diferir según el prestamista que elija. Los prestamistas bancarios tienden a tener requisitos más estrictos, mientras que los prestamistas en línea relajan los requisitos para que más pequeñas empresas tengan mejores probabilidades de aprobación. Tenga en cuenta estos requisitos al solicitar una línea de crédito comercial:
- Puntaje de crédito: Los bancos generalmente desean ver un puntaje de crédito personal de 670 o más, mientras que muchos prestamistas en línea aceptan un puntaje de 600 o más
- Tiempo en los negocios: Los bancos a menudo requieren al menos dos años en el negocio, pero los prestamistas en línea aceptan negocios con seis meses en el mercado
- Ingresos anuales: Los bancos pueden requerir $ 150,000 a $ 250,000 en ingresos anuales, mientras que los prestamistas en línea a menudo aceptan $ 100,000 o menos.
Documentos sobre usted
Los prestamistas saben que las finanzas comerciales y personales de los propietarios de pequeñas empresas a menudo están entrelazadas. Además de verificar su identidad, quieren un vistazo a su salud financiera personal.
Prepárese para enviar estos documentos de la línea comercial de crédito junto con su solicitud que corrobore lo siguiente:
- Su nombre, dirección y fecha de nacimiento (una identificación con foto emitida por el gobierno puede hacer el truco)
- Extractos bancarios personales
- Declaraciones de impuestos personales
Si bien el prestamista puede extraer su informe de crédito personal, es posible que desee hacerlo también; lo ayudará a evaluar si cumple con los requisitos de la solvencia.
Documentos sobre su negocio
Los prestamistas querrán ver una documentación exhaustiva que describe su negocio antes de aceptar emitir una línea de crédito. Aunque no todos los prestamistas requerirán todos estos documentos, prepárese para proporcionar lo siguiente:
Otros documentos
Estas línea comercial de documentos de crédito solo son relevantes para las líneas de crédito garantizadas.
- Información colateral: Documentos relacionados con cualquier activo que pertenezca a la empresa. Los activos que se pueden utilizar como garantía para préstamos comerciales pueden incluir equipos, tecnología, vehículos, bienes raíces y cuentas bancarias. Es posible que deba incluir una evaluación para probar el valor del activo.
- Presentación de gravamen de UCC, si corresponde: Esto se refiere al papeleo presentado bajo el código comercial uniforme que formaliza el derecho del prestamista a su garantía en caso de falta de pago. El prestamista debe generar esto como parte de los documentos de cierre de su préstamo, por lo que no es responsable de crearlo. Sin embargo, asegúrese de retener una copia y solicite una liberación de gravamen una vez que se haya cerrado la línea de crédito.
Documentos necesarios para las líneas comerciales de SBA de crédito
Las cápsulas de la SBA son líneas de crédito giratorias o no revoluciones disponibles para las empresas que buscan cubrir los gastos a corto plazo. Hay varios tipos:
| Capline estacional | Se utiliza para cambios estacionales en el inventario, cuentas por cobrar o costos laborales. |
| Contrato Capline | Cubre el costo de la mano de obra y el material directo para los contratos asignables. |
| Capline de constructores | Financia de la construcción o costos de renovación para pequeños constructores. Utiliza el proyecto de construcción o renovación como garantía. |
| Capline de trabajo | Línea de crédito giratorio basada en activos utilizada para las necesidades comerciales a corto plazo, que a menudo extiende el crédito a otras pequeñas empresas. Para esta línea de crédito, el reembolso se realiza convirtiendo activos a corto plazo en efectivo. |
Al solicitar un préstamo de SBA, presentará varios documentos de crédito comercial junto con su solicitud:
- Formulario de SBA 1919 (información personal del prestatario)
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Formulario 413 de la SBA (declaración de finanzas personales del prestatario)
- Estado de resultados y balances o declaraciones de impuestos de los últimos tres años fiscales
- Programa de deuda comercial, a menos que solicite un préstamo pequeño
- Estados financieros proyectados
- Lista de afiliados y subsidiarias
- Documento que proporciona detalles de la compañía, incluidos el historial, los desafíos y el motivo de la solicitud de financiación
- Evaluación y acuerdos de compra (solo si compra un negocio existente)
El resultado final
Elegir una línea de crédito comercial que se adapte a sus necesidades únicas puede ayudarlo a expandirse de manera responsable. Lo que necesita para solicitar una línea de crédito comercial puede depender de su prestamista y cuánto pide que pida prestado. En general, espere proporcionar declaraciones financieras comerciales exhaustivas, extractos de cuenta bancaria y documentos de formación, junto con estados de cuenta personal, declaraciones de impuestos y su informe de crédito.
Mantener a mano las copias de estas líneas comerciales de documentos de crédito, tanto física como digitalmente, puede facilitar el proceso de solicitud.
