Informe de crédito comercial de Equifax: qué saber

Cuando solicite un préstamo comercial, los prestamistas examinarán su crédito personal y comercial para determinar la probabilidad de que pagará su préstamo. Equifax es una de las principales oficinas de crédito que rastrea los puntajes de crédito comercial y brinda a los acreedores potenciales detalles como saldos de deuda pendientes y quiebras pasadas. También se puede utilizar para ayudar a las empresas a evaluar a los clientes o negocios potenciales que están considerando adquirir.

¿Qué es un informe de crédito comercial Equifax?

Un informe de crédito comercial Equifax es un documento que describe el historial de crédito de su empresa y las interacciones previas con los acreedores. Al igual que un puntaje de crédito personal, los prestamistas pueden revisarlo para determinar si es probable que una empresa pague sus deudas.

Además de Equifax, Experian y Dun & Bradstreet son las principales oficinas de crédito que rastrean los puntajes de crédito comercial. Cada servicio le permite acceder a un solo informe de crédito, o un paquete de múltiples informes, a varios precios.

¿Qué hay en un informe de crédito comercial de Equifax?

Información de la empresa

Una de las primeras cosas que se mostrará en el informe es la información básica de su empresa, incluido su nombre y cualquier nombre alternativo en los que funcione (DBA). También incluye información de contacto, números de teléfono, direcciones, empresas relacionadas, número de empleados e información de propietarios.

Además, el informe mostrará el código de clasificación industrial estándar de la empresa (SIC) y el código del Sistema de Clasificación de la Industria de América del Norte (NAICS). Estos códigos ayudan a identificar su negocio al solicitante.

Una sección adicional en la parte inferior también describe el tipo de entidad de la empresa y el registro, propiedad de la empresa, tamaño de los empleados y volumen de ventas.

Resumen de puntaje

El resumen de puntaje se descompone en varios componentes de puntaje individual:

• Información de crédito (CI). La métrica CI es una evaluación de varios atributos del historial crediticio general de una empresa. Una puntuación más baja indica más atributos positivos y menos riesgo.

• Índice de pago (PI). Esta es una medida de los hábitos de pago de una empresa, y qué tan rápido un acreedor o colaborador potencial puede esperar recibir pagos. Al igual que el CI, una puntuación PI más baja es más positiva.

• Puntuación de delincuencia comercial (CDS). El CDS es un indicador de la probabilidad de que una empresa se vuelva delincuente, se cargue o quiebra en los siguientes 12 meses. Los puntajes varían de 101 a 662, y una puntuación más alta indica una menor probabilidad de delincuencia.
• Puntaje de riesgo de falla comercial (BFRS). Este puntaje predice la probabilidad de que un negocio fallara dentro de los siguientes 12 meses. Los puntajes varían de 1001 a 1722, y una puntuación más alta indica una menor probabilidad de falla.

Informe destacados y alertas

Esta sección resume la información financiera y de crédito de su empresa, incluido el número de cuentas abiertas y el saldo total en circulación. También destacará cualquier delincuencia, colección o juicio importantes que tenga, dando a los solicitantes una ventana de qué tan bien administra su crédito actual.

Empresas o garantes asociados

El segmento principal/Garante destaca cualquier negocio asociado con su empresa, incluidas las empresas que actúan como garantes de sus préstamos pendientes.

Detalles comerciales y comerciales financieros de la industria

La Sección de Información Comercial de la Industria informa cualquier crédito comercial abierto que su negocio tiene con los proveedores de la industria. Incluirá el monto del crédito y el monto total adeudado al proveedor.

La Sección de Información Comercial Financiera incluye una lista detallada de cuentas según lo informado por las instituciones financieras. Estas instituciones informarán actividades sobre sus cuentas de crédito o depósito, incluidos saldos pendientes, límite de crédito, saldos previos, pagos reales y sobregiros.

Las instituciones que informan incluyen préstamos comerciales o líneas de crédito, arrendamientos y tarjetas de crédito.

Hilo de pago

Esta sección del informe muestra el historial de pago de su empresa. Observa sus pagos sobre deuda pendiente y sus pagos a los acreedores y proveedores que han presentado facturas. Observa su deuda pendiente total en los trimestres anteriores, mostrando la tendencia sobre cómo paga sus deudas.

Cheques devueltos

Esta sección incluirá detalles sobre los cheques que se devolvieron debido a fondos no disponibles. Incluirá la fecha del cheque, el monto del cheque y la información bancaria donde se originó el cheque.

Colecciones y detalles legales

Las colecciones mostrarán el nombre de la agencia de cobranza de terceros, el monto que se destinó al estado de cobros, el monto pagado y el estado de la cuenta (ya sea pagado o abandonado).

La sección Detalles legales proporcionará información sobre cualquier juicio o demanda legal que otra persona u organización haya hecho contra el negocio.

Información del superintendente de bancarrota

Esta sección describe cualquier detalle sobre las quiebras que su negocio ha presentado. Incluirá al tribunal donde se declaró en bancarrota, el receptor y el administrador asignado al caso. Esta información permanecerá en el archivo durante cinco años.

Información bancaria

Equifax solicitará periódicamente información de los bancos sobre sus cuentas, el tipo de cuenta (verificación, ahorro o préstamo) y los montos en cada cuenta. Compartirá esta información con cualquier persona que solicite un informe de crédito.

Detalles de gravámenes

Esta sección dará información sobre cualquier préstamo en el que su negocio haya presentado garantías para respaldar el préstamo. Incluirá el monto del préstamo, así como los detalles sobre el activo que se utiliza, como su vin.

Factores que afectan un informe de crédito comercial de Equifax

Cuatro factores determinan su puntaje de crédito comercial Equifax:

• Historia de crédito. Esto incluye detalles sobre sus deudas pendientes totales con varias instituciones y proveedores financieros, así como su historial de pago detallado.
• Historial de pago y tendencias. Los pagos faltantes dañarán su crédito, mientras que los pagos oportunos ayudarán. La actividad reciente es más impactante que los pagos más antiguos y tener saldos de mayor descuento afectará su puntaje.
• Registros públicos. La información negativa en registros públicos, como gravámenes activos o bancarrotas recientes, dañará su puntaje.
• Puntajes de riesgo. Estos puntajes muestran su historial de pagos y comparan su riesgo comercial con otros en su industria. Estos muestran cuándo los acreedores pueden esperar el pago de usted y si está un riesgo de morosidad o fracaso comercial.
• Firmografía. Esto considera el tamaño, la edad y la industria de su empresa. Las empresas mayores y más grandes tenderán a tener puntajes más altos. Equifax también lo compara con empresas similares en su industria. Entonces, si la mayoría de las empresas en su industria tienen una alta utilización de crédito, tener una alta utilización lo afectará menos que si la mayoría de sus competidores tuvieran una baja utilización.

Por qué podría solicitar un informe de crédito comercial de Equifax

Cuando solicite un préstamo comercial, los prestamistas analizarán su informe de crédito comercial. Antes de que lo hagan, debe solicitar una copia de su propio informe de crédito por algunas razones:

• Para corregir errores en su informe. Las oficinas de crédito pueden tener información inexacta o anticuada en su informe que podría afectar negativamente su puntaje. Es importante monitorear y corregir errores para mantener una puntuación lo más alta posible.
• Para aprender a mejorar su crédito. Mirar su informe de crédito comercial también lo ayuda a identificar lo que puede hacer para mejorar el puntaje de crédito de su negocio. Por ejemplo, si ve que tiene poco o ningún datos de crédito, obtener una tarjeta de crédito comercial puede ayudarlo a comenzar a construir un historial de crédito positivo.

Además de extraer su propio informe de crédito comercial, puede usar Equifax para acceder al historial de crédito de otras empresas por un par de razones:

• Para comprender el historial de pago de un nuevo cliente. Esta puede ser una buena idea cuando se trabaja con un nuevo cliente. Si ese cliente tiene un crédito sólido, puede sentirse más cómodo al extender el crédito. Si tienen mal crédito, podría estructurar el reembolso para ser más por adelantado.
• Para evaluar la información crediticia sobre una empresa que está adquiriendo. Desea estar preparado al comprar un negocio. Obtener un informe de crédito puede ayudarlo a comprender dónde se encuentra financieramente el negocio y si es una buena inversión o no.

• Cómo obtener un informe de crédito comercial de Equifax

  Para obtener un informe de crédito comercial de Equifax, deberá comprar uno de Equifax. Actualmente, la compañía no es muy transparente sobre los precios. Tendrá que inscribirse en una cuenta y hablar con un representante de ventas para obtener información sobre los precios.

Qué hacer si hay un error en su informe

Si hay un error en su informe de crédito comercial, puede disputar el error en línea. Asegúrese de tener alguna documentación lista para demostrar que la información es inexacta.

Final

Los puntajes de crédito comercial de Equifax son útiles para evaluar el riesgo de prestar o hacer negocios con una empresa. Examinar su propio informe de crédito puede ayudarlo a tomar medidas para aumentar su puntaje antes de solicitar préstamos para que pueda obtener las mejores tarifas y términos disponibles para usted. Acceder al informe de crédito de las empresas con las que planea hacer negocios también puede ayudarlo a comprender el riesgo potencial de involucrarse con un nuevo cliente o comprar un nuevo negocio.

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