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¿Qué pasaría si las ventas de su empresa cayeran significativamente durante todo un mes? ¿O si los precios aumentaron repentinamente en un 20%? Si esas posibilidades te ponen nerviosos, probablemente te falta una red de seguridad importante: un amortiguador de flujo de efectivo de 90 días.
Todas las empresas deben tener suficiente dinero reservado para cubrir 90 días de gastos comerciales, incluso si tiene cero dinero que ingresa. Al ejecutar una pequeña empresa, pueden ocurrir desafíos inesperados como aumentos de precios, problemas de la cadena de suministro o nuevas tarifas en cualquier momento.
Tener un amortiguador financiero no es un lujo: es necesario para cualquier negocio que desee un crecimiento sostenido a largo plazo. Cuando tiene un cojín financiero al que recurrir, puede evitar el pánico y tomar buenas decisiones cuando las cosas cambian.
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Por qué planificar importa
El panorama económico actual es impredecible, a menudo cambia debido a factores fuera de su control. Probablemente haya visto muchos ejemplos de esto en los últimos cinco años:
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La pandemia causó interrupciones masivas de la cadena de suministro, retrasos en el envío y escasez de mano de obra
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El aumento de las tasas de interés impactó el costo de los préstamos y las proyecciones de flujo de efectivo
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Los cambios arancelarios recientes han afectado el precio de importar y exportar ciertos artículos
Muchas pequeñas empresas parecen rentables en el papel, pero fallan porque no tienen suficiente efectivo para superar los puntos financieros. Según la SBA, la falta de flujo de efectivo sigue siendo una de las principales razones por las que muchas empresas fallan.
Tener un plan claro y un amortiguador financiero ayuda a las empresas a navegar por estos altibajos más fácilmente. La preparación financiera no es una señal de miedo: es una señal de resiliencia.
Cómo un búfer de 90 días ayuda a su negocio
Un amortiguador de flujo de efectivo de 90 días no se trata solo de sobrevivir a tiempos difíciles, sino que se trata de darse la capacidad de crecer con confianza. Primero, tener una reserva de efectivo le permite mantener el negocio en funcionamiento incluso si sus ingresos se caen repentinamente.
Si un cliente importante paga tarde o sale de ventas por un mes, aún puede cubrir gastos esenciales como el alquiler y la nómina. Eso significa que no tendrá que confiar en tarjetas de crédito de alto interés o medidas drásticas de reducción de costos solo para mantenerse a flote. Puede tomar medidas desde un lugar de razón en lugar de pánico.
Un búfer de 90 días también le ofrece más opciones al tomar decisiones comerciales. Si surge una gran oportunidad, puede moverse rápidamente sin preocuparse por cómo afectará su flujo de caja. Este tipo de flexibilidad lo ayuda a mantenerse enfocado en los objetivos a largo plazo en lugar de reaccionar a la presión a corto plazo.
Finalmente, una reserva de efectivo saludable genera confianza con sus proveedores y socios comerciales. Puede continuar pagando a sus empleados y proveedores a tiempo, lo que demuestra que su empresa es confiable. También demuestra a los clientes y prestamistas potenciales que su negocio es financieramente seguro, lo que puede abrir la puerta a aún más oportunidades.
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El riesgo de un amortiguador más pequeño
Operar con solo 30 días de flujo de efectivo puede parecer suficiente hasta que algo salga mal. Cuando está operando en márgenes tan delgados, incluso un solo pago tardío de un cliente puede crear un efecto dominó. De repente, te encuentras luchando por pagar a los vendedores o cubrir la nómina.
Con tan poco efectivo a mano, muchas empresas toman decisiones precipitadas como despedir al personal o reducir su presupuesto de marketing. Estas acciones pueden ayudarlo a superar a corto plazo, pero a expensas del crecimiento a largo plazo.
La pandemia mostró qué tan rápido la falta de flujo de efectivo puede convertirse en una crisis. Durante los primeros meses de la pandemia, muchas pequeñas empresas con reservas de efectivo limitadas tuvieron que cerrar sus puertas a las pocas semanas posteriores a las paradas.
Se estudiaron más de 5.800 pequeñas empresas en marzo de 2020, y a las pocas semanas de la pandemia, el 43% ya había cerrado temporalmente. Muchas de esas empresas informaron tener menos de un mes de efectivo disponible. El negocio promedio con más de $ 10,000 en gastos mensuales tenía solo 15 días de reservas. Esta falta de liquidez significaba que la compañía promedio tenía que reducir su personal en un 39%.
El estudio también encontró que las empresas con más efectivo tenían una confianza significativamente más segura de su capacidad para mantenerse abiertos hasta fin de año. En comparación, aquellos con reservas limitadas tenían muchas más probabilidades de esperar el cierre si la crisis duraba más de unos pocos meses.
Con suerte, la pandemia Covid-19 fue un evento único que no volveremos a ver pronto. Sin embargo, demuestra que sin un sólido cojín financiero, incluso una interrupción temporal puede amenazar la supervivencia de un negocio.
Cómo hacer crecer tu amortiguador con el tiempo
A medida que su negocio crece y sus gastos operativos aumentan, también debería su cojín financiero. Eso significa que debe tratar su amortiguador financiero como un objetivo móvil. Por ejemplo, si su negocio ahora gasta $ 30,000 cada mes en lugar de $ 10,000, su búfer de 90 días debe reflejar ese cambio.
Permitir que su búfer de efectivo se quede atrás a medida que crecen sus gastos puede dejarlo tan expuesto como no tener uno en absoluto. Es por eso que es importante registrarse al menos trimestralmente y ajustar su objetivo de ahorro a medida que cambia su negocio.
Una manera fácil de mantenerse al tanto de esto es mediante el uso de herramientas básicas para rastrear sus ingresos y gastos. Una hoja de cálculo o una aplicación de contabilidad simple puede ayudarlo a ver cuánto está gastando y si su búfer todavía cubre tres meses completos. Algunos dueños de negocios establecieron un objetivo para ahorrar un pequeño porcentaje de ganancias cada mes para mantener su amortiguación con el tiempo.
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Construir y mantener un búfer de flujo de efectivo de 90 días lleva tiempo, pero es uno de los mejores movimientos financieros que puede hacer. No solo lo ayudará a mantenerse a flote durante los tiempos difíciles, le permite tomar decisiones inteligentes, aprovechar las nuevas oportunidades y avanzar con confianza.
Un amortiguador financiero es importante, ya sea que recién esté comenzando o ejecutando un equipo en crecimiento. Comience por descubrir sus gastos mensuales, estableciendo un objetivo de ahorro realista y construyendo desde allí. Con un esfuerzo constante con el tiempo, llegará a 90 días, y su negocio será mejor para ello.
