Maskot/ Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate
Control de llave
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Los préstamos comerciales rápidos generalmente están disponibles a través de prestamistas en línea que pueden aprobar y financiar préstamos dentro de uno o dos días.
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Espere períodos de reembolso más cortos y tarifas y tarifas potencialmente más altas que las opciones de préstamos comerciales tradicionales.
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Los préstamos comerciales rápidos generalmente tienen criterios de elegibilidad más indulgentes que los préstamos tradicionales de los bancos.
A veces, todo lo que se necesita es un éxito inesperado para arrojar su negocio fuera de la pista, como un congelador roto, una factura de impuestos sorpresa o un cliente que sale tardío. Según la Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, el 75 por ciento de las pequeñas empresas citó el aumento de los costos de los bienes, servicios o salarios como su desafío financiero más alto, y muchos también tienen dificultades para cubrir los gastos operativos (56 por ciento) o administrar flujos de efectivo desiguales (51 por ciento).
Cuando necesita fondos rápidos para abordar los desafíos, los préstamos comerciales rápidos pueden ofrecer una solución. Estos préstamos pueden proporcionar fondos en tan solo uno a tres días, y algunos prestamistas ofrecen aprobación en cuestión de minutos. Los fondos rápidos pueden tener un precio, por lo que es una buena idea sopesar los pros y los contras de los préstamos comerciales rápidos primero.
Pros
- Accesible para prestatarios subprime
- Puede cubrir los costos de emergencia
- Proceso de solicitud rápida
- Financiación rápida
Contras
- Puede ser costoso
- Responsabilidad
- Límites de bajo préstamo
- Términos de reembolso más cortos
Pros de préstamos comerciales rápidos
Los préstamos comerciales rápidos ofrecen varios beneficios para tener en cuenta.
Puede cubrir los costos de emergencia
Cuando llega una emergencia, rara vez llega cuando su negocio está preparado financieramente. Ya sea por daños a la tormenta, una falla crítica del equipo, una interrupción de la cadena de suministro o una caída repentina en los ingresos, los costos inesperados pueden descarrilar incluso la operación más bien administrada.
Uno de los mayores pros de los préstamos comerciales rápidos es la velocidad, que ofrece fondos de capital de trabajo en uno o tres días, lo que le permite cubrir gastos urgentes como reparaciones, nómina e inventario para mantener su negocio en el camino.
Fondos de emergencia versus préstamos
Si bien puede usar un préstamo comercial rápido para cubrir los costos de emergencia, es mejor mantener un fondo de contingencia comercial del que pueda aprovechar para esos gastos inesperados. Tener un fondo de emergencia lo ayudará a evitar asumir más deudas de la que su negocio puede manejar.
Accesible para prestatarios subprime
Muchos prestamistas en línea ofrecen préstamos comerciales de mal crédito rápido a los prestatarios con puntajes de crédito más bajos. Además del potencial para proporcionar fondos en varios días, este tipo de préstamos comerciales tienen requisitos de elegibilidad más bajos.
Esos requisitos generalmente incluyen:
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Un tiempo mínimo en el negocio de seis meses a un año
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Requisitos anuales de ingresos de $ 50,000 a $ 150,000
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Puntaje de crédito personal alrededor de 600 o más.
Proceso de solicitud rápida
Muchos préstamos comerciales rápidos cuentan con un proceso de solicitud optimizado para ayudarlo a financiar rápidamente. La mayoría de las aplicaciones se pueden completar en línea. Por lo general, no necesitará una documentación extensa como lo haría con un banco tradicional, aunque aún necesitará algo. El proceso de solicitud varía según el prestamista y el tipo de préstamo, pero muchas solicitudes de prestamistas en línea se pueden completar en minutos.
Los prestamistas tradicionales a menudo tienen aplicaciones más detalladas, que pueden tardar una hora o más en completarse. Si está buscando un proceso de aplicación simplificado, considere prestamistas no tradicionales.
Financiación rápida
Donde solicita un préstamo comercial rápido impacta el tiempo de financiación. Cuando solicita un banco o cooperativa de crédito tradicional, recibir una decisión de préstamos podría llevar varios días o semanas. Si está aprobado, es probable que tenga que esperar aún más para recibir los ingresos del préstamo.
Un préstamo comercial rápido con un prestamista en línea puede aprobar su préstamo en minutos y proporcionar fondos dentro de uno o tres días hábiles. Muchos incluso anuncian el envío de fondos a su cuenta dentro de las 24 horas.
Prestamistas de financiación rápida
La financiación rápida es uno de los atractivos de préstamos comerciales rápidos. Dos principales prestamistas para préstamos comerciales rápidos que ofrecen fondos dentro de un día hábil y los requisitos de préstamos flexibles son:
Contras de préstamos comerciales rápidos
Considere los contras de préstamos comerciales rápidos antes de solicitar.
Puede ser costoso
El costo del préstamo comercial rápido depende en última instancia del prestamista. Con prestamistas alternativos que ofrecen préstamos comerciales rápidos, el lujo de recibir fondos rápidos para su negocio a menudo significa tasas y tarifas de interés más altas. Algunos prestamistas también cobran tarifas de origen pronunciadas para obtener un préstamo comercial rápido. También se podría evaluar una multa por pago anticipado si paga el préstamo antes.
Las formas seleccionadas de financiamiento comercial de alto riesgo ofrecen fondos rápidos a la mayoría de los prestatarios, pero pueden venir con altas tarifas y costos de endeudamiento. Por ejemplo, los préstamos comerciales de mal crédito pueden cobrar una tasa de factores como 1.1 o 1.5 en lugar de una tasa de interés. Estas tasas a menudo se convierten en altas tasas de interés, como el 30 por ciento al 90 por ciento.
Tipos comunes de financiamiento de alto riesgo que ofrece fondos rápidos
Cantidades de préstamos bajos
Algunos préstamos comerciales rápidos ofrecen cantidades de préstamos máximos más pequeños que los préstamos bancarios tradicionales. Dependiendo del prestamista, puede encontrar líneas de crédito que solo obtienen hasta $ 250,000 o préstamos a plazo de $ 500,000 o menos. Desafortunadamente, esto puede ser un problema si necesita realizar una compra o inversión considerable para que su empresa crezca.
Términos de reembolso corto
Algunos préstamos comerciales rápidos deben pagarse rápidamente. Los prestamistas en línea como se especializan creíblemente en proporcionar préstamos rápidos y accesibles a personas con puntajes de crédito superiores a 500. Pero los términos de reembolso pueden ser cortos, a menudo tan solo de tres a 24 meses. Estos términos son mucho más cortos que los préstamos bancarios, lo que puede darle cinco años o más para pagar los préstamos.
Los prestamistas pueden requerir términos cortos para garantizar que se pague rápidamente en lugar de extender el riesgo de prestar a su negocio a largo plazo.
Final
Los préstamos comerciales rápidos pueden funcionar para su negocio si está en un enlace financiero o necesita capital de trabajo para aprovechar una oportunidad de inversión por tiempo limitado.
Hay pros y contras para préstamos comerciales rápidos. Pese cuidadosamente los costos ya que los préstamos comerciales rápidos a menudo vienen con tasas de interés y tarifas más altas y términos de reembolso más cortos. Si decide que un préstamo comercial rápido es correcto, lea el acuerdo de letra pequeña y préstamos cuidadosamente para comprender a qué se compromete. De lo contrario, hay otras opciones disponibles para ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para pequeñas empresas para su negocio.
