Pros y contras de préstamos de capital de trabajo para pequeñas empresas

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Los préstamos de capital de trabajo ayudan a las empresas a pedir prestado dinero para cubrir los déficit de efectivo y pagar los gastos cotidianos como la nómina o las compras de inventario. Los mejores préstamos de capital de trabajo pueden ayudar a su empresa a llegar a fin de mes sin imponer requisitos estrictos para ser elegibles para el préstamo.

Dicho esto, los préstamos de capital de trabajo generalmente vienen con términos de pago breves, como 24 meses o menos. También puede estar atrapado con un horario de reembolso ajustado, como pagos diarios o semanales. Considere todos los pros y los contras de los préstamos de capital de trabajo al comparar las opciones de préstamos para asegurarse de que está tomando la mejor decisión para su negocio.

Pros y contras de un vistazo

Pros de préstamos de capital de trabajo

Los préstamos de capital de trabajo tienen muchas ventajas que los convierten en una opción popular para las empresas que necesitan flexibilidad financiera. Hay muchos tipos de préstamos de capital de trabajo, por lo que los profesionales pueden variar según el tipo que elija.

Financiación rápida

Debido a que los préstamos de capital de trabajo están destinados a pagar los gastos operativos diarios, los prestamistas priorizan la velocidad cuando se trata de aprobación y plazos de financiación. Esto es especialmente cierto para los prestamistas en línea, que a menudo pueden aprobar su solicitud en cuestión de minutos y poner dinero en la cuenta corriente de su empresa al día siguiente.

Puede no requerir garantía

Algunos préstamos de capital de trabajo no requieren garantía, lo que elimina el riesgo de perder sus grandes activos, y también ayuda a acelerar el proceso de financiación porque no tiene que esperar una evaluación.

Usos flexibles

Los préstamos de capital de trabajo están diseñados para impulsar el capital de trabajo necesario para cubrir los gastos comerciales o expansiones, lo que significa que puede usarlos para casi cualquier propósito.

Algunos usos comunes para préstamos de capital de trabajo incluyen:

• Cubriendo los gastos operativos del día a día.
• Materiales de compra o inventario.
• Comprar activos que impulsan el crecimiento del negocio.
• Ampliar su adquisición comercial o comercial.

Requisitos de elegibilidad relajados

La mayoría de los prestamistas, especialmente los prestamistas en línea, tendrán requisitos de elegibilidad relajados para préstamos de capital de trabajo a corto plazo. Es posible que los dueños de negocios encuentren préstamos de capital de trabajo para nuevas empresas o mal crédito.

Contras de préstamos comerciales de capital de trabajo

Los mejores préstamos comerciales a corto plazo pueden ayudar cuando una empresa necesita efectivo rápido, pero vienen con algunos inconvenientes importantes para tener en cuenta.

Términos de reembolso corto

Los préstamos de capital de trabajo están destinados a su uso a corto plazo, por lo que los prestamistas esperan que se les devuelva relativamente rápido. Espere términos de reembolso no más de 24 meses. Los prestamistas que ofrecen préstamos de capital de trabajo por mal crédito pueden tener períodos de reembolso aún más cortos.

Pagos frecuentes

Debido a los términos de reembolso más cortos, muchos prestamistas solicitan pagos bimensuales, semanales o incluso diarios para préstamos de capital de trabajo, lo que puede reducir el flujo de efectivo de su negocio. Asegúrese de pagar los pagos y la frecuencia de pago antes de asumir un préstamo de capital de trabajo. Si no tiene cuidado, podría terminar en incumplimiento de su préstamo o cayendo en un ciclo de deuda.

Costos más altos

Debido a que los préstamos de capital de trabajo tienen aprobaciones rápidas y requisitos menos estrictos que otros préstamos, es probable que encuentre tasas y tarifas más altas de lo que lo haría con un préstamo tradicional. Esto se suma al costo total del préstamo y puede aumentar su monto de pago. Algunos prestamistas pueden cobrar tasas de factores en lugar de tasas de interés, que generalmente se convierten en APR más altas y pueden dificultar la comparación de opciones.

Final

Los préstamos de capital de trabajo pueden ayudar a las empresas que enfrentan problemas de liquidez a obtener los fondos que necesitan para pagar sus costos operativos diarios. Sus aprobaciones rápidas y sus requisitos de elegibilidad fáciles los convierten en una manera fácil de pedir dinero prestado. Pero confiar demasiado en ellos puede balancear los costos y, en última instancia, exacerbar los problemas financieros de su negocio.

Considere si los pros de los préstamos de capital de trabajo, como los requisitos de elegibilidad de Lenient y la financiación rápida, superan los contras, como las altas tasas de interés, que lo ayudan a tomar la mejor decisión para obtener un préstamo para pequeñas empresas.

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