Nuestros escritores y editores utilizaron una plataforma interna de generación de lenguaje natural para ayudar con partes de este artículo, lo que les permite centrarse en agregar información que sea de manera única. El artículo fue revisado, verificado y editado por nuestro personal editorial antes de la publicación.
Control de llave
-
Los préstamos comerciales a corto plazo requieren que los solicitantes proporcionen documentos personales y comerciales, como un plan de negocios, licencia comercial e información del propietario.
-
Los prestamistas analizarán la situación financiera de su empresa, incluidas las declaraciones bancarias y fiscales, para determinar su elegibilidad.
-
La mayoría de los prestamistas requieren garantía o una garantía personal del propietario del negocio para la aprobación de préstamos a corto plazo.
Ya sea que sea dueño de una startup o un negocio establecido, un préstamo comercial a corto plazo puede proporcionar los fondos que necesita para cubrir costos inesperados o aprovechar una oportunidad sensible al tiempo.
Solicitar un préstamo comercial a corto plazo generalmente requiere varios documentos clave, y estar preparado puede facilitar el proceso, mejorando sus posibilidades de aprobación.
Plan de negocios actualizado
Un plan de negocios es un documento escrito que describe su empresa, qué hace, cómo utilizará el préstamo y cómo planea ganar dinero. En resumen, proporciona una instantánea útil sobre qué tipo de empresa ejecuta y cómo planea tener éxito.
Tener un plan de negocios muestra a los prestamistas que está organizado y que tiene un buen sentido de las operaciones de su negocio. También les permite ver cómo ganará el dinero que necesita para pagar el préstamo.
Al escribir su plan de negocios, sea realista. No asuma que generará ganancias masivas porque los prestamistas pensarán que no está siendo realista y puede resultar en una negación de préstamo. Además, asegúrese de reconocer y abordar los riesgos potenciales. Esto mostrará al prestamista que comprende su industria.
Dónde obtener ayuda para escribir un plan de negocios
Escribir un plan de negocios puede ser complicado. Afortunadamente, hay muchos recursos disponibles para las personas que necesitan ayuda.
Score es una organización sin fines de lucro con sede en Virginia que trabaja con la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Ofrece ayuda y recursos a las empresas en todo el país. Uno de esos recursos es una plantilla de plan de negocios que puede usar para guiarlo mientras escribe su plan de negocios. También puede trabajar con un mentor de puntuación para obtener ayuda personalizada. La administración de pequeñas empresas también ayuda a las empresas, incluida la información sobre cómo escribir un plan de negocios.
Extracto bancario
Lo principal que le importa a un prestamista al determinar si prestarle dinero es si pagará el préstamo. Eso significa que los prestamistas querrán analizar la situación financiera de su empresa para asegurarse de que pueda manejar el reembolso.
Los prestamistas analizarán el extracto bancario para tu cuenta bancaria de negocios Para ver cuánto dinero hay en la cuenta y cuánto gasta por el mes. También notarán cualquier gasto inusual. Prepárese para proporcionar los últimos estados para cada cuenta bancaria que tiene su negocio.
Extracto de ingresos
Los prestamistas también querrán observar de cerca los estados de cuenta de su empresa. Incluso si tiene mucho efectivo en el banco, gastar más de lo que hace es una mala señal y podría conducir al incumplimiento del préstamo comercial.
Los prestamistas examinarán su estado de resultados para garantizar que sus ingresos sean estables o crecientes en lugar de reducirse. También se asegurarán de que sus ingresos sean suficientes para manejar los pagos de un nuevo préstamo.
Estados de impuestos personales y comerciales
Muchos prestamistas también solicitarán su información reciente de la declaración de impuestos. Pueden solicitar sus documentos fiscales personales y de empresa.
Espere necesitar la declaración de impuestos de su empresa que muestre ingresos y gastos y el Anexo L del Formulario 1120 que muestra el balance general de su empresa. Estos documentos permitirán al prestamista comprender el desempeño de su empresa en los últimos años.
El prestamista también puede solicitar sus documentos fiscales personales, especialmente si está ejecutando una nueva empresa y tiene que ofrecer una garantía personal. Prepárese para proporcionar su Formulario 1040 que muestre sus detalles completos de la declaración de impuestos y el Anexo C, que detalla sus ingresos del negocio si es un único propietario.
Bankrate Insight
Los prestamistas, incluidos los bancos tradicionales y los proveedores de préstamos en línea, a menudo requieren una garantía personal del propietario del negocio al solicitar un préstamo comercial a corto plazo. Esta garantía significa que el propietario del negocio será personalmente responsable de pagar el préstamo si el negocio no tiene incumplimiento. Las garantías personales pueden aplicarse a préstamos garantizados y no garantizados.
¿Cómo utiliza un prestamista los ingresos anuales para determinar la elegibilidad de los préstamos comerciales?
Los ingresos consistentes son un requisito clave de préstamo comercial. Los bancos y las cooperativas de crédito generalmente requieren al menos $ 250,000 al año, mientras que los prestamistas en línea solo pueden requerir $ 100,000 para un préstamo comercial convencional.
Las opciones de financiación tradicionales priorizarán las cifras de ingresos y rentabilidad sobre balances y declaraciones de impuestos. Una buena relación de cobertura del servicio de la deuda también aumenta la probabilidad de aprobación de préstamos. Esta relación compara el ingreso operativo disponible con las obligaciones de deuda actuales.
Licencias y permisos comerciales
Prepárese para proporcionar sus documentos de formación de negocios y cualquier licencia o permiso relevante cuando solicite un préstamo comercial a corto plazo. Por ejemplo, si administra un restaurante, tenga sus certificados de inspección de salud, permisos y licencias de servicio de alimentos.
Esto ayudará al prestamista a confirmar que su empresa es legítima y que usted cumple con la ley local.
Documentación comercial y financiera adicional
Además de los documentos anteriores, esté listo para proporcionar algunos o todos los siguientes a su prestamista:
- Su licencia de conducir
- Su número de seguro social
- Acuerdos de franquicia (si corresponde)
- Una lista actual de cuentas por cobrar
- Una lista de deudas actuales
- Estados financieros proyectados para el próximo año
Final
Solicitar un préstamo comercial a corto plazo puede ayudar a su empresa a obtener el dinero que necesita, pero el proceso puede implicar mucho papeleo. Asegúrese de tener los documentos requeridos, como un plan de negocios, extractos bancarios, un estado de resultados y extractos fiscales.
Además, puede ser necesaria una garantía personal del propietario del negocio. Tener todos los documentos requeridos listos por adelantado y comprender los criterios para la aprobación del préstamo puede hacer que el proceso de solicitud de préstamo sea más suave y aumentar las posibilidades de obtener la financiación que necesita.
