¿Qué es la garantía comercial para préstamos para pequeñas empresas?

Ser capaz de acceder al financiamiento cuando sea necesario es fundamental para los propietarios de pequeñas empresas. Más de la mitad de las pequeñas empresas buscaron algún tipo de financiamiento en 2024, según la encuesta de crédito de pequeñas empresas de ese año. Sin embargo, si es un nuevo propietario de un negocio que no ha desarrollado un largo historial crediticio, o tiene mal crédito, es posible que se pregunte si es posible obtener un préstamo comercial.

La buena noticia es que hay prestamistas dispuestos a trabajar con empresas que enfrentan estos desafíos, pero pueden requerir garantías para aprobar un préstamo. Incluso en los casos en que no tiene desafíos de crédito, usar garantías puede ser beneficioso para ayudarlo a obtener un préstamo comercial más competitivo y reducir sus costos de bolsillo.

¿Qué es la garantía para los préstamos para pequeñas empresas?

La garantía para un préstamo para pequeñas empresas es un activo o activos que el propietario de un negocio promete entregar a un prestamista si no pagan el préstamo. La garantía actúa como seguridad para el préstamo, por lo que este tipo de préstamos a veces se llaman préstamos comerciales asegurados. Los préstamos no garantizados no requieren garantía.

Cuando proporciona garantía para préstamos comerciales, reduce el riesgo de que un prestamista tenga que desaparecer con las manos vacías. Dado que el prestamista tiene esta garantía, es más probable que apruebe un préstamo e incluso puede ofrecer mejores tasas y más términos de reembolso. La garantía puede incluso ayudar a los dueños de negocios con mal crédito a calificar para un préstamo.

¿Qué tipos de préstamos requieren garantías?

No todos los préstamos comerciales requieren garantía. Los ejemplos de préstamos que generalmente vienen con este requisito incluyen:

• Préstamos de administración de pequeñas empresas de más de $ 50,000
• Préstamos comerciales asegurados
• Financiación de equipos
• Préstamos tradicionales de términos comerciales

Cómo funciona la garantía de negocios

Hay varias cosas que saber sobre el uso de garantías para asegurar un préstamo:

• Acuerdos de lein: Cuando firme documentos de cierre en su préstamo, firmará un acuerdo de gravamen para el activo que utiliza como garantía. Este acuerdo aclara el derecho del prestamista a su propiedad para recuperar sus pérdidas si el préstamo no se paga. La garantía permanecerá en su poder siempre que permanezca actualizado en los pagos de su préstamo.
• Cantidades colaterales: Los prestamistas generalmente quieren suficientes garantías para compensar el 100 por ciento de lo que está pidiendo que pida prestado. Si utiliza bienes raíces como activo comercial de garantía, por ejemplo, el valor de su propiedad deberá ser igual o mayor que el monto del préstamo.
• Estabilidad: Los prestamistas considerarán la estabilidad del valor de un activo al considerarlo para la garantía. Por ejemplo, los vehículos se deprecian rápidamente, mientras que los bienes raíces tienden a apreciar con el tiempo.
• Comerciabilidad: La comercialización y la transferibilidad también tienen en cuenta el valor evaluado. Los prestamistas prefieren activos que serían fáciles de descargar si es necesario.
• Pagos atrasados: Si necesita ponerse al día con los pagos, es probable que su prestamista se comunique con usted antes de recuperar su garantía. Una vez que su préstamo esté completamente pagado, su prestamista debe proporcionarle una liberación de gravamen, renunciando a cualquier derecho que tuviera a la propiedad bajo las condiciones del préstamo.

Pros y contras de la garantía comercial

Garantía versus garantía personal

La garantía en préstamos comerciales se refiere a activos comerciales o cosas que su empresa posee. Pero si su negocio no tiene suficientes activos para servir como garantía, o si el prestamista solo quiere una salvaguardia adicional incorporada, podrían solicitar una garantía personal.

Una garantía personal significa que el prestamista puede perseguir no solo a su empresa para su reembolso, sino también usted personalmente y puede confiscar sus activos personales si es incumplimiento.

Tipos de garantía de préstamos comerciales

Aquí hay un vistazo a algunos tipos comunes de garantía comercial utilizada para obtener un préstamo.

Bienes raíces

Si su empresa posee bienes raíces, esto puede servir como garantía cuando pide prestado. Este tipo de activo puede incluir una oficina en casa, otros edificios o tierras pertenecientes a la empresa. Los bienes raíces son típicamente una forma sólida de garantía para ofrecer debido a su valor considerable y estable.

Equipo comercial

Muchos tipos de equipos y maquinaria pueden caer bajo este paraguas, incluidos equipos de oficina, semi camiones y maquinaria pesada.

Los prestamistas pueden ser exigentes sobre esta forma de un activo como garantía: cuanto más antiguo o más se use su equipo, menos valor tiene a un prestamista. Del mismo modo, si su equipo es exclusivo de su industria y sería difícil para su prestamista de descargar, puede ser menos valioso como garantía de préstamos.

Si obtiene un préstamo de equipo, el equipo que está comprando generalmente servirá para colatalizar el préstamo.

Inventario

El inventario no vendido puede servir como garantía de préstamos para su negocio. Especialmente si opera en el sector minorista, puede encontrar este un tipo valioso de activo comercial para ofrecer. Al igual que con los equipos comerciales especializados, los prestamistas pueden considerar que ciertos tipos de inventario son más deseables que otros, así que tenga en cuenta que su valoración puede diferir de la de su prestamista.

Inversiones

Si su empresa posee acciones, bonos u otras inversiones, generalmente se consideran una garantía sólida. Al igual que el efectivo, estos activos son fáciles de valorar y liquidar, por lo que son ideales si puede tolerar el riesgo de usarlos para asegurar su préstamo.

Dinero

Solo algunos prestamistas considerarán el efectivo como garantía de préstamos, pero es el activo más directo que puede ofrecer. Si su negocio mantiene sus activos en efectivo en cuentas bancarias de negocios como verificación y ahorro, adquirir documentación debería ser fácil.

Facturas

Cuando utiliza una empresa de financiamiento de facturas, está asegurando un préstamo utilizando facturas impagas o pendientes. Este tipo de préstamo comercial puede ser costoso, y se perderá la oportunidad de obtener el valor total para sus facturas no remuneradas. Pero esta es una forma rápida de asegurar el financiamiento, ahorrándole de esperar 30, 60 o 90 días para que se le pague una factura.

Gravamen de manta

Un gravamen general es atractivo para los prestamistas pero muy arriesgado para los prestatarios. Este tipo de garantía en los préstamos comerciales puede dar a su prestamista una amplia autoridad para confiscar múltiples activos si su préstamo no se paga, a veces hasta o incluye todos sus activos comerciales.

Qué hacer si no tienes garantía

Si su negocio no tiene nada que pueda servir como garantía, o simplemente no quiere poner nada en juego en caso de que no pueda pagar lo que pide prestado, tiene otras opciones:

Final

¿Qué es la garantía en los negocios? Es algo que pones en la línea que su prestamista puede aprovechar si no reembolsas tu préstamo comercial.

Si puede tolerar el riesgo de perder activos potencialmente, ofrecer garantías comerciales puede ser una excelente manera de calificar para un préstamo que de otro modo no pueda asegurar. Además, debido a que los prestamistas asumen menos riesgo con préstamos garantizados, pueden ofrecer mejores tasas de interés y términos de reembolso a cambio del gravamen en su garantía.

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