Control de llave
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Las ofertas de préstamos para desastres de la SBA incluyen daños físicos, asistencia de mitigación, préstamos de desastres de lesiones económicas (EIDL) y préstamos de reserva militar.
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Estos préstamos proporcionan hasta $ 2 millones en asistencia financiera para recuperarse y prepararse para los desastres declarados.
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Se puede requerir garantías para préstamos en una cierta cantidad.
Los préstamos para desastres de la SBA ofrecen apoyo financiero crítico a las pequeñas empresas que se recuperan de daños económicos o físicos después de un desastre declarado. Estos préstamos de bajo interés vienen con largos términos de reembolso y ayudan a cubrir los gastos que el seguro no, como actualizaciones de mitigación y costos operativos. Los préstamos para desastres a menudo financian más rápido que otros programas de préstamos de la SBA, lo que ayuda a su negocio volver a funcionar antes.
Si ha estado lidiando con las dificultades de un desastre, es útil saber cómo funciona la asistencia de préstamos para desastres de la SBA, incluidos los tipos de alivio de desastres disponibles, que califican y cómo solicitar.
¿Qué es un préstamo de desastre de la SBA?
Un préstamo de desastres de la SBA es lo que la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrece a los afectados por un desastre declarado, como una inundación, huracán o incendios forestales, cuando el seguro no cubrirá ni pagará por completo el daño.
Estos préstamos están disponibles para pequeñas empresas de todos los tamaños, organizaciones sin fines de lucro, propietarios e inquilinos para reparar o reemplazar la propiedad dañada. También pueden proporcionar un alivio económico si su negocio pierde ingresos debido a un desastre o un empleado esencial está llamado al servicio militar activo.
Quien puede usar un préstamo de desastres de la SBA
Las empresas que operan en zonas de desastre declaradas oficialmente pueden solicitar un préstamo de desastre de la SBA. También se pueden aplicar organizaciones privadas sin fines de lucro, propietarios e inquilinos afectados por desastres declarados.
Tipos de préstamos para desastres de la SBA
Las ofertas de préstamos para desastres de la SBA incluyen daños físicos, asistencia de mitigación, préstamos de desastres de lesiones económicas (EIDL) y préstamos de reserva militar. Cada préstamo ayuda a las personas y las empresas afectadas por varios desastres, incluidos huracanes, inundaciones, incendios forestales, disturbios civiles, sequías, tornados y otras emergencias declaradas.
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Tipo de préstamo |
Monto del préstamo |
Longitud de término |
Tasa de interés |
Colateral |
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Daño físico |
Hasta $ 2 millones |
30 años |
Hasta el 4% si no puede obtener otro financiamiento; Hasta el 8% si puedes |
Solo para préstamos de más de $ 50,000 para declaraciones presidenciales y $ 14,000 para declaraciones de agencia |
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Asistencia de mitigación |
Hasta $ 2 millones |
30 años |
Hasta el 4% |
No |
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Préstamos de desastres de lesiones económicas (EIDL) |
Hasta $ 2 millones |
30 años |
Hasta el 4% |
Solo para préstamos superiores a $ 50,000 |
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Préstamo de reserva militar |
Hasta $ 2 millones |
30 años |
Hasta el 4% |
Solo para préstamos superiores a $ 50,000 |
Préstamos de daño físico
Los préstamos de daños físicos están diseñados para proporcionar asistencia financiera para empresas, propietarios e inquilinos que han sufrido daños físicos debido a un desastre declarado. Estos préstamos se pueden utilizar para reparar o reemplazar propiedades dañadas no completamente cubiertas por los seguros, incluidos edificios, equipos e inventario.
Los montos máximos del préstamo varían según el solicitante. Los inquilinos y los propietarios pueden recibir hasta $ 100,000 para reparar o reemplazar bienes personales y los propietarios pueden obtener hasta $ 500,000 para reparaciones o para reemplazar su residencia principal. Las empresas y las organizaciones sin fines de lucro pueden recibir hasta $ 2 millones para reparar o reemplazar:
- Equipo
- Accesorios
- Inventario
- Mejoras de arrendamiento
- Maquinaria
- Bienes inmuebles
Asistencia de mitigación
La asistencia de mitigación brinda apoyo financiero de hasta $ 2 millones a empresas y propietarios de viviendas con hasta un 20 por ciento de fondos adicionales de préstamos para desastres para construir mejoras para prepararse y proteger contra futuros desastres. Esta asistencia ayuda a financiar proyectos centrados en el viento, las inundaciones, los incendios forestales, los terremotos y la mitigación de granizo.
Los proyectos pueden incluir mejoras de infraestructura, modernización y actualización de materiales de construcción. En última instancia, estas medidas pueden ayudar a reducir el costo del daño causado por los desastres naturales y de otro tipo declarados.
Préstamos de desastres de lesiones económicas (EIDL)
Los EIDL proporcionan hasta $ 2 millones en capital de trabajo para cubrir los gastos operativos y obligaciones financieras necesarias y regulares que las empresas no pudieron cumplir debido al impacto del desastre. Esto permite a las pequeñas empresas, las pequeñas cooperativas agrícolas y la mayoría de las organizaciones privadas sin fines de lucro cerrar la brecha durante los tiempos difíciles, ayudándoles a recuperarse de los contratiempos económicos.
Solo las pequeñas empresas que no pueden calificar para fondos en otros lugares son elegibles para solicitar asistencia por desastre EIDL.
La administración de la SBA puede emitir una declaración de desastres EIDL cuando el Secretario de Agricultura o Comercio determina que se ha producido un desastre calificado, como un desastre natural o una falla pesquera. También se pueden hacer declaraciones cuando un gobernador estatal certifica que al menos cinco pequeñas empresas han sufrido lesiones económicas significativas cuando no hay otras opciones de asistencia financiera disponibles.
Préstamo de reserva militar
El préstamo de reserva militar está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a experimentar dificultades financieras cuando se llama a un empleado esencial al servicio activo en las reservas militares. Estos préstamos proporcionan hasta $ 2 millones en capital de trabajo para cubrir los gastos operativos.
Requisitos para un préstamo para desastres de la SBA
Todos los préstamos comerciales Tener requisitos, incluidos los ofrecidos por la SBA. Para calificar para un préstamo de desastres de la SBA, empresas, organizaciones privadas sin fines de lucro, propietarios e inquilinos deben:
- Estar en áreas de desastre declaradas oficialmente
- Han sufrido un impacto financiero o lesiones económicas sustanciales del desastre declarado
- Proporcionar prueba de solvencia y capacidad para pagar el préstamo
- Cumplir con Estándares de tamaño de la SBA para negocios
- Proporcionar garantía si toma prestado una cantidad mayor que lo requiere
Cómo obtener un préstamo de desastre
Obtener un préstamo de desastre implica tres pasos. Los dueños de negocios deben completar una solicitud, inspeccionar su propiedad y revisar y firmar los documentos de préstamo.
1. Aplicación
Antes de solicitar un préstamo de desastre de la SBA, deberá confirmar que la SBA o el presidente han declarado un desastre en su área. Una vez que confirme el estado de la declaración y determine el tipo de préstamo para el que califica, su solicitud de préstamo de desastre puede completarse en línea, en persona en un centro de recuperación de descubrimiento o por correo dentro del período de presentación, 60 días a partir de la fecha siguiente a la declaración de préstamos físicos de desastre y nueve meses para EIDLS.
Al solicitar un préstamo de desastre, se debe proporcionar la siguiente información:
- Información de contacto del solicitante y número de seguro social
- Número de registro de FEMA
- Información de seguro
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Número de identificación del empleador (EIN), si corresponde
- Información financiera para mostrar ingresos, gastos mensuales y saldos de cuenta
- Información de escritura o arrendamiento de bienes raíces
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Formulario 4506-C del IRS para dar permiso al IRS para proporcionar información de la declaración de impuestos a la SBA
- Formulario de SBA 413
- Una garantía personal de los propietarios con una participación del 20 por ciento o más en el negocio
2. Inspección
La SBA revisará su solicitud y luego programará una inspección de préstamos por desastre de la SBA para evaluar la pérdida total de propiedades. Luego, un oficial de préstamos revisará otros detalles como seguro, solvencia y garantía y sugerirá un monto del préstamo. Este proceso generalmente no lleva más de tres semanas después de recibir la solicitud.
Los tiempos de procesamiento de préstamos para desastres de la SBA varían según el volumen anual de la solicitud, que lleva entre dos a cuatro semanas o más para años de aplicación de mayor volumen.
La SBA proporcionará actualizaciones sobre el estado de su solicitud de préstamo. Para revisar su estado, inicie sesión en su cuenta de SBA o esté atento a las actualizaciones por correo electrónico.
Tiempo de procesamiento
Los tiempos de procesamiento de la SBA promedian 43 días para préstamos de desastres comerciales y 19 días para préstamos de desastres en el hogar, según un estudio de la Oficina de Inspectores Generales de la SBA de 2015.
3. Cierre y financiación
Si se aprueba su préstamo, la SBA le enviará documentos de cierre para revisar y firmar. Asegúrese de leer el contrato a fondo y haga cualquier pregunta a su administrador de casos antes de firmar.
Debe recibir el desembolso inicial de su fondo dentro de los cinco días hábiles. Si se necesitan fondos adicionales, hasta el 20 por ciento de la cantidad original, el administrador de casos asignado programará el desembolso.
Pros y contras de préstamos de desastres de la SBA
Como con cualquier tipo de préstamo, debe sopesar los pros y los contras de un préstamo de desastres de la SBA para determinar si es adecuado para usted.
Pros
- Tasas de interés asequibles
- Términos de reembolso generosos
- Grandes montos de préstamo disponibles
- Uso de fondos flexibles
Contras
- La elegibilidad depende de la ubicación y la financiación alternativa
- Difícil de calificar para
- Tasas de interés más altas si califica para fondos en otro lugar
- Los ingresos de otras fuentes disminuyen el monto del préstamo
El resultado final
No es raro que las pequeñas empresas requiera financiación para cubrir los gastos. El objetivo de la SBA es ayudar a las pequeñas empresas a tener éxito, por lo que los préstamos para desastres son recursos invaluables para personas y empresas por igual en tiempos de crisis. Con sus bajas tasas de interés y términos de reembolso flexibles, estos préstamos pueden proporcionar apoyo financiero muy necesario para los esfuerzos de recuperación y reconstrucción.
