Control de llave
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Los préstamos para pequeñas empresas funcionan dándole dinero para usar para compras comerciales que luego reembolsa a un plazo establecido con interés
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La aprobación para un préstamo para pequeñas empresas generalmente requiere un buen puntaje de crédito, ingresos comerciales sólidos y una garantía personal o garantía
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Hay muchos tipos de préstamos comerciales para elegir, incluidos préstamos a término, préstamos de SBA, préstamos de equipos y más
Si tiene un nuevo negocio o está listo para llevar su negocio al siguiente nivel, un préstamo para pequeñas empresas podría ser su próximo paso. Los préstamos para pequeñas empresas funcionan dándole una suma global de efectivo que luego reembolsa con intereses durante un período de tiempo establecido.
Las pequeñas empresas tienen acceso a muchas opciones de préstamos de una variedad de fuentes, y cada tipo funciona de manera ligeramente diferente y puede ir hacia compras diferentes. Antes de firmar un préstamo, es importante investigar diferentes tipos de préstamos y prestamistas para tomar la mejor decisión para su negocio.
Obtenga más información sobre cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas y los diferentes tipos de préstamos para ayudarlo a elegir la opción correcta.
¿Cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas?
Los préstamos para pequeñas empresas trabajan al pedir dinero a un prestamista y luego pagar el monto prestado durante un período establecido, incluidos intereses y tarifas. Puede usar el préstamo para una variedad de fines en su negocio, incluso para cubrir los costos operativos, comprar equipos, abastecer en inventario o alquiler empleados.
Las empresas que consideran un préstamo para pequeñas empresas pueden elegir entre préstamos comerciales garantizados y no garantizados. Un préstamo garantizado requiere que reduzca la garantía, mientras que un préstamo no garantizado no. La garantía de préstamos puede ser equipos, bienes raíces u otros activos comerciales utilizados para respaldar el préstamo. Si el prestatario no representa o no tiene incumplimiento en el préstamo, el prestamista puede tomar posesión de la garantía para cubrir el monto prestado.
Si bien los préstamos no garantizados no requieren garantías, a menudo requieren una garantía personal, lo que significa que usted y otros dueños de negocios prometen la responsabilidad personal de pagar la deuda.
Aquí hay una mirada más cercana a cómo funcionan algunos tipos populares de préstamos comerciales.
¿Cómo funcionan los préstamos a plazo?
Los préstamos a plazo proporcionan una suma global de efectivo que se devuelve durante un período de tiempo establecido. Los términos pueden ser cortos, limitando los términos a 24 meses o menos, o durante mucho tiempo, lo que le permite pagar el préstamo en hasta 10 años o más. Los préstamos a corto plazo lo ayudan a pagar el préstamo rápidamente, mientras que los préstamos a largo plazo ofrecen pagos mensuales más bajos que amplían el costo del préstamo durante mucho tiempo.
Por lo general, los préstamos a largo plazo están reservados para prestatarios con un fuerte crédito y finanzas porque es probable que estos prestatarios pagen el préstamo en su totalidad. Tenga en cuenta que cuanto más tiempo sea su plazo, más pagará en intereses sobre ese término.
¿Cómo funcionan los préstamos de la SBA?
Los préstamos de la SBA son préstamos comerciales que están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Estos préstamos son conocidos por tener tasas bajas y largos períodos de reembolso, lo que los convierte en una opción de endeudamiento particularmente asequible. Pero pueden tardar entre 30 y 90 días en recibir y tener requisitos de calificación estrictos. A menudo, estos préstamos requieren un buen puntaje de crédito e ingresos comerciales sólidos.
Por ejemplo, muchos prestamistas como Live Oak Bank requieren un puntaje de crédito sólido de al menos 650 para solicitar sus préstamos de la SBA. Pero hay algunos prestamistas que bajan los requisitos de crédito, como Creditfy que requieren solo un puntaje de crédito de 600 para los préstamos de la SBA.
Para obtener un préstamo de la SBA, solicita a través de un prestamista aprobado por SBA. Esto requerirá una amplia documentación, incluidos los estados financieros personales y comerciales, un plan de negocios y formularios específicos de SBA, como el Formulario SBA 413. La mayoría de los préstamos de SBA también requieren un pago inicial y garantías personales.
¿Cómo funcionan las líneas de crédito comerciales?
Las líneas de crédito de negocios ofrecen una opción de préstamo flexible que el propietario del negocio puede reutilizar según sea necesario, al igual que una tarjeta de crédito comercial. El prestamista establece un límite de crédito, que es la cantidad máxima que el propietario del negocio puede pedir prestado.
Luego puede extraer del límite de crédito cuando necesite los fondos, solo pagando intereses sobre el monto prestado. A medida que devuelve el préstamo, el límite de crédito se actualiza, lo que le permite pedir prestado más fondos en el futuro.
Los fondos de una línea de crédito comercial se pueden poner a disposición relativamente rápido, a menudo dentro de un día hábil, cuando se trabaja con un prestamista en línea. El dinero puede cubrir los gastos comerciales, como pagar a los empleados o comprar inventario. Pero las líneas de crédito generalmente vienen con límites de financiación más pequeños que los préstamos comerciales tradicionales, por lo que es posible que no puedan cubrir gastos significativos o necesidades de financiación.
También puede pagar tasas de interés más altas en una línea de crédito que otros tipos de préstamos. Las tasas pueden comenzar con un 8 por ciento, pero pueden aumentar hasta un 60 por ciento, dependiendo de su solvencia.
¿Cómo funcionan el financiamiento de facturas y el factorización de facturas?
El financiamiento de la factura y el factorización de facturas son financiamiento a corto plazo que utilizan sus facturas no remuneradas para asegurar el préstamo. Con el financiamiento de facturas, las cuentas por cobrar se utilizan para determinar el monto de su anticipo, hasta el 90 por ciento de sus facturas. Una vez que su cliente paga la factura, debe pagar al prestamista por el dinero que tomó prestado. También pagará cualquier tarifa por el préstamo.
El factorización de facturas implica vender las facturas no remuneradas de su negocio a una empresa de factorización de facturas de terceros. La empresa Factoring le avanza una parte de las facturas y luego recolecta las facturas directamente del cliente. Una vez que su cliente paga la factura, el prestamista le envía el monto restante después de restar tarifas de préstamo.
Tanto el financiamiento de la factura como el factorización pueden ser opciones valiosas para los dueños de negocios con mal crédito o para nuevas empresas que aún no tienen mucho un historial de préstamos. Pesan el historial de pagos de sus clientes más que considerar el puntaje de crédito y las finanzas de su negocio. La desventaja de este nivel de accesibilidad es que estos préstamos tienden a costar más que los préstamos a plazo y las líneas de crédito.
¿Cómo funcionan los avances comerciales en efectivo?
Un avance en efectivo comercial (MCA) es un anticipo contra las ventas futuras de su negocio, específicamente las ventas de débito y tarjetas de crédito. El anticipo se proporciona en una suma global de efectivo, que usted paga con un porcentaje de sus ventas futuras, como el 10 por ciento o el 20 por ciento. El prestamista también tomará sus tarifas de sus futuras ventas.
Los MCA suelen ser una forma de préstamo a corto plazo ofrecida por los prestamistas en línea. Y a menudo, pagará un APR más alto en los avances en efectivo que otros tipos de préstamos comerciales. Es posible que las tasas de interés se disparen en los triples dígitos con MCA, por lo que los propietarios de negocios deben proceder con cuidado antes de buscar este tipo de financiamiento comercial.
La aprobación para MCA puede ser posible con crédito de alto riesgo, a veces tan bajo como 500. Pero para calificar, deberá proporcionar detalles sobre su negocio y su historial de ingresos de las ventas de tarjetas de crédito y débito.
Tipos de préstamos para pequeñas empresas
La forma en que planea utilizar su préstamo comercial afecta el tipo de préstamo para pequeñas empresas que elija. Para algunos dueños de negocios, los fondos pueden usarse para cubrir las operaciones diarias, mientras que otros están interesados en comprar equipos o vehículos.
Los siguientes tipos comunes de préstamos comerciales tienen montos de préstamos variables, tasas de interés, tarifas, criterios de elegibilidad, posibles usos y términos de reembolso.
| Tipo de préstamo | Objetivo | Mejor para |
|---|---|---|
| Préstamos a plazo | Capital de trabajo, equipo o expansión comercial | Grandes gastos de una sola vez |
| Préstamos de la SBA | Capital de trabajo, nómina, expansión, equipo, bienes raíces y grandes equipos | Empresas que desean tarifas de bajo interés y las opciones para un reembolso más largo |
| Líneas de crédito de negocios | Nómina, suministros, inventario, capital de trabajo y otros gastos pequeños o recurrentes | Empresas que necesitan flexibilidad con sus préstamos |
| Préstamos de equipos | Equipos nuevos o utilizados, incluidos vehículos, dispositivos médicos y maquinaria | Empresas que compran equipos nuevos o usados |
| Factorización de facturas/financiamiento de facturas | Capital de trabajo, nómina, inventario y suministros | Empresas con facturas no remuneradas que deben cubrir las brechas de flujo de efectivo hasta que reciban el pago |
| Préstamos inmobiliarios comerciales | Compra o arrendamiento de bienes raíces comerciales | Empresas que buscan abrir una ubicación física |
| Micras | Inventario, suministros, capital de trabajo o expansión comercial | Startups o empresas que necesitan una pequeña cantidad de fondos |
| Anticipo en efectivo comercial | Capital de explotación | Empresas con ventas de tarjetas de crédito o débito que no pueden calificar para otros financiamientos |
El resultado final
Si está considerando lanzar una pequeña empresa o ha llegado el momento de expandir las operaciones, un préstamo para la pequeña empresa podría proporcionar el dinero necesario para lograr sus objetivos. Al considerar la opción de préstamo adecuado para usted, es importante investigar diferentes tipos de préstamos y cómo funcionan. Luego, estará listo para comparar los prestamistas para encontrar el mejor préstamo para pequeñas empresas para usted.
